Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Банковская гарантия – это эффективный инструмент для того, чтобы обезопасить сделку от возможных рисков. Банковские гарантии – это кредитный продукт, однако обходятся они заметно дешевле обычного денежного кредита. Банк получает за свои услуги лишь определенную комиссию. А потому банковская гарантия – простыми словами – это письменное обязательство конкретного банка выплатить обозначенную сумму заказчику при невыполнении клиентом банка определенных условий сделки. При этом максимально гарантируется эффективность выполнения таких обязательств. 

Отметим, что при заключении многих сделок, и не только в сфере государственного заказа бывает необходимо застраховаться от возможных рисков, например при заключении международных контрактов с отложенным платежом. А потому многие заказчики требуют включения в важную сделку банковской гарантии, как наиболее простого и надежного способа избежать убытков.

Получить консультацию

 Смысл банковской гарантии легко объяснить на примере. Так, в рамках Федерального закона 44-ФЗ при участии в тендере (аукционе) поставщик обязан гарантировать заказчику исполнение своих обязательств, и может выбрать для этого два способа – внесение определенной суммы денег (процента от суммы контракта) на временный счет заказчика или предоставлением банковской гарантии.

Сумма выигранного контракта может исчисляться миллионами или миллиардами – а требуемое обеспечение не может быть менее 5 процентов. Но чем больше контракт, тем выше обеспечение заказчики устанавливают, чтобы себя обезопасить. А потому обычно это 30 процентов. Трудно представить себе коммерческую организацию, готовую извлечь из оборота такую сумму денег и на год отдать ее в качестве обеспечения. Банковская гарантия является в этом случае более приемлемым вариантом.

Суть банковской гарантии

Как правило, сторонами банковской гарантии являются:

  • гарант – сторона, представляющая собой учреждение, которое берет на себе финансирование. Например, банк, берущий на себя обязательства и взимающий за это определенную плату;
  • принципал – инициатор всего процесса, клиент, обратившийся за банковской гарантией – основной исполнитель по контракту, а в некоторых случаях должник.
  • бенефициар – это лицо, чьи интересы обычно защищаются, заказчик по контракту.

Все банковские гарантии принято классифицировать на несколько видов, в зависимости от типа сделки. Так, существуют:

  1. Тендерная или конкурсная гарантия. Она нужна, чтобы снизить риски заказчика, если по каким-то причинам победитель тендера уклоняется от дальнейшего сотрудничества;
  2. Гарантия исполнительная - предназначена для максимального снижения рисков в сделках о поставке товаров, она обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств. Используется она и при заключении договора на выполнение работ и оказание услуг;
  3. Гарантия платежная применяется для обеспечения контроля за своевременностью и полнотой оплаты за оказанные услуги и выполненные работы, а также за поставку товаров;
  4. Гарантия авансовая контролирует соблюдение обязательств по возвращению авансового платежа, если условия сделки были нарушены по объему или срокам;
  5. Таможенная и налоговая гарантия нужна для соблюдения обязательств перед данными государственными органами.

Однако выше перечислены не все виды банковских гарантий, это во многом зависит от того, какие задачи поставлены перед конкретной сделкой. Кроме того, нельзя не сказать и о том, что все виды таких обязательств делятся на безотзывные и отзывные банковские гарантии.

Банковские гарантии: что это такое простыми словами

Описанный выше пример с государственным контрактом – далеко не единственный, когда необходима банковская гарантия. Ниже мы более подробно рассмотрим ситуацию, когда может потребоваться банковская гарантия. Коммерческая организация заключает договор с неким заказчиком на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг. Чтобы гарантировать полное и своевременное выполнение обязательств со стороны поставщика, заказчик требует от него обеспечение исполнения контракта.

Коммерческая фирма обращается в банк и просит его за определенную плату стать гарантом надлежащего исполнения контракта. Банк проверяет финансовое состояние принципала и выдает банковскую гарантию, который тот и предоставляет бенефициару (заказчику). В случае, если фирма не может выполнить свои обязательства, то она вправе теперь потребовать от гаранта выполнить свои гарантийные обязательств по отношению к бенефициару. 

В свою очередь, выплатив определенную сумму заказчику, банк имеет права потребовать возмещения своих убытков от принципала. В этом и заключатся принцип банковской гарантии.

Процедура оформления банковской гарантии

Вся процедура может быть разделена на несколько этапов:

  1. Намерение заключить сделку;
  2. Поиск поставщиком гаранта исполнения своих обязательств;
  3. Составление заявления на получение гарантии;
  4. Направление в банк необходимого пакета документов;
  5. Проверка гарантом потенциального принципала на платежеспособность;
  6. Подписание соглашения между гарантом и принципалом;
  7. Непосредственно оформление договора банковской гарантии.

Банк-гарант можно найти как самостоятельно, так и обратившись за помощью к брокеру. Кроме того, есть банки, которые работают без посредников, например, Сбербанк.  

Какие документы потребуются для оформления банковской гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию, коммерческая организация должна приложить к заявлению целый пакет документов, подтверждающих ее платежеспособность. К ним относятся:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ, выданная не позднее, чем за 30 дней до даты подачи заявления, копии ИНН;
  2. Заверенные у нотариуса копии свидетельства о регистрации и протокола учредительного собрания;
  3. Перечень всех участников юридического лица, с копиями их паспортов;
  4. Копии лицензий и сертификатов;
  5. Документы, подтверждающие право собственности, в том числе договора аренды;
  6. Копии документов, подтверждающие полномочия главного бухгалтера и руководителя предприятия, а также их паспортные данные;
  7. Копия проекта, под который берется гарантия;
  8. Годовой бухгалтерский отчет по доходам и расходам, а также отчет по финансам за полгода;
  9. Если система налогообложения упрощенная, то предоставляется декларация о расходах и доходах за год, если же используется ЕНВД, то декларация о налогах;
  10. Справка, которая подтверждает отсутствие долгов;
  11. Отчет об итогах аудиторской проверки.

Банковская гарантия: что это за документ

Банковская гарантия всегда оформляется только в письменной форме, и в данном документе обязательно указывается следующая информация:

  • данные участников сделки;
  • срок действия и дата выдачи;
  • обязательство, которое данной банковской гарантией обеспечивается;
  • порядок выплаты и суммы выплат в определенных ситуациях.

Таким образом, мы ответили на вопрос, что такое банковская гарантия для обеспечения обязательств. Это своего рода страховка - как для заказчика, так и для поставщика - на случай, если последний, по разными причинам, не сможет выполнять свои обязательства по контракту.  

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
В чём отличия независимой гарантии от банковской гарантии?
19.03 2018
В чём отличия независимой гарантии от банковской гарантии?
Закрытый реестр банковских гарантий по 44 ФЗ
27.03 2018
Закрытый реестр банковских гарантий по 44 ФЗ
Что будет с банковскими гарантиями в 2018 году?
10.03 2018
Что будет с банковскими гарантиями в 2018 году?