Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Банковская гарантия представляет собой важный кредитный инструмент, главной целью которого является обеспечение выполнения обязательств по контракту в надлежащем порядке. Таким образом, выдача банковских гарантий как банковская операция – это довольно распространенный механизм.

Данный способ сокращения рисков используется при заключении многих сделок, в том числе для обеспечения государственных и муниципальных контрактов, а также договоров, заключаемых бюджетными учреждениями в рамках конкурентных процедур Федерального закона 44-ФЗ. В этой статье мы расскажем о том, как работает банковская гарантия.

Получить консультацию

Что это такое и как действует банковская гарантия?

Вообще, банковская гарантия представляет собой письменный документ, согласно которому гарант (обычно банк или другая кредитная организация) обязуется выплатить бенефициару (кредитору, заказчику) определенную сумму денег в случае, если принципал (клиент банка) не сможет должным образом выполнить свои обязательства в основном соглашении с заказчиком. Выгодно ли это для участвующих в договоре банковской гарантии сторон?

Да, но используется этот инструмент обычно в следующих случаях:

  1. имеются сомнения в том, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом;
  2. если имеется необходимость в некоторой отсрочке по основному долгу или обязательству;
  3. это является прямым требование контрагента;
  4. это обязательное условие конкурентной процедуры определения поставщика (например, тендера) в рамках Федерального закона 44-ФЗ.

В принципе, банковская гарантия как банковская операция  - это наиболее удобный и один из самых доступных способов того, как повысить надежность сделки.

Как работает банковская гарантия на практике?

В общем случае, происходит следующее. Исполнитель по основному контракту обращается в банк-гарант или другое финансовое учреждение, которое может выступать в этой роли, для получения банковской гарантии. А так как последняя является кредитным продуктом, то клиенту приходится не только проходить соответствующую проверку, но и платить за услуги банка.

В чем суть данных правоотношений и как действует банковская гарантия? Если принципал по договору банковской гарантии не исполняет свои обязательства, то по письменному требованию бенефициар имеет право получить от гаранта определенную компенсацию. Кстати, последняя может быть только в письменной форме, а порядок ее выплаты, а также размер неустойки за каждый день просрочки указываются в самом гарантийном договоре.

Далее банк, выступивший в роли гаранта, может потребовать от своего клиента возмещения убытков в регрессивном порядке. Как правило, такие условия прописываются уже в соглашении между ним и принципалом. Однако отношения между партнерами по основному договору банк исследовать не имеет права. Вот, какой характер имеет банковская гарантия.

Когда действие банковской гарантии заканчивается?

Данный кредитный инструмент прекращает свое действует в следующих случаях:

  • Закончился срок ее действия;
  • Совершена полная выплата компенсации по договору банковской гарантии;
  • Имеется полный отказ от прав со стороны бенефициара.

При этом важно учесть, что даже полная компенсация суммы по гарантии еще не освобождает исполнителя (клиента банка) от выполнения основных обязательств по основному договору с заказчиком. При этом нередко в договорах прописывается двойная выгода при нарушении обязательств, то есть, заказчик получает компенсацию со стороны бенефициара и исполнение обязательств со стороны принципала.

Виды банковских гарантий и как их получить?

В настоящее время данные кредитные инструменты классифицируются по нескольким признакам. Так, по условиям выплат их можно разделить на условные и бесспорные, а по характеру основной сделки на:

  1. Тендерные;
  2. Авансовые;
  3. Платежные;
  4. Таможенные;
  5. Налоговые;
  6. Для обеспечения исполнения поставки товаров, выполнения работ или оказания услуг;
  7. Прочие.

Первое, что нужно сделать потенциальному принципалу – это найти надежного гаранта. Нередко для этого пользуются услугами брокера – за определенную плату. Если же делать это самостоятельно, то для этого потребуется не только время, но и готовность вести с банком переговоры. При этом важно понимать, что любое финансовое учреждение, в отношения с которым по поводу оформления банковской гарантии вы вступаете, должно иметь соответствующую лицензию.

Для получения банковской гарантии соискатель подает заявление и пакет документов, после чего его кандидатура рассматривается. Список подтверждающих платежеспособность документов может отличаться в зависимости от требований той или иной кредитной организации. Как правило, банки требуют в качестве залога еще и имущество клиента.

Что содержится в документе?

Данный письменный банковский документ не имеет четких правил по заполнению, а потому основные пункты его прописываются исходя из взаимоотношений трех сторон. Однако как эффективно сработает банковская гарантия, будет зависеть от того, насколько подробно и профессионально в ней все прописано.

А потому эксперты выделяют следующие обязательные условия договора банковской гарантии:

  • Наименования субъектов договора – принципала, бенефициара и гаранта;
  • Обязательства по основному контракту, которые и требуется обеспечить;
  • Максимальная сумма выплата, а также валюта, в который они должны быть произведены;
  • Сроки окончания действия и причины, по которым действие обязательств будет прекращено;
  • Перечень документов, которые могут выступить подтверждением того, что обязательства по контракту не исполняются;
  • Порядок выплат;
  • Обстоятельства, которые приводят к сокращению гарантийных обязательств;
  • Возможность бенефициара передавать свои права третьим лицам.

Однако перечисленные выше пункты, конечно, не являются исчерпывающими. А потому они обычно дополняются другими – для большей с юридической точки зрения надежности.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Реестр банковских гарантий
19.03 2018
Реестр банковских гарантий
Комиссия за выдачу банковской гарантии
10.03 2018
Комиссия за выдачу банковской гарантии
Агент по банковским гарантиям
19.03 2018
Агент по банковским гарантиям