Мы свяжемся с Вами в ближайшее время
Кредитные продукты как таковые знакомы подавляющему большинству, но что такое банковская гарантия 44 ФЗ и в каких случаях стоит ее оформлять? Это одна из финансовых услуг, которая стала удачным сочетанием займа и поручительства.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия является письменным договором между заказчиком и гарантом. Банк обязуется выплатить финансовую компенсацию заинтересованному лицу, если его клиент не сможет выполнить условия заключенной между сторонами сделки.
В результате, банковская гарантия по 44 ФЗ предполагает участие трех сторон: принципал, гарант и бенефициар. Причем последний не обязан принимать какое-либо участие в оформление договора между банком и клиентом. Ему достаточно подписать свои договора по сделке с клиентом (исполнителем).
Процесс оформления БГ нельзя назвать быстрым и простым. Бюрократия, и прочие проблемы инертных организаций сильно мешают нормальной работе бизнеса. Чтобы решать такие задачи, существуют компании-брокеры. Их задача – облегчить и ускорить процесс получения БГ в интересах обеих сторон.
Банковские гарантии 44 ФЗ имеют несколько существенных достоинств:
- в результате банк получит финансовое вознаграждение за поручительство;
- принципал получает больше доверия, так как у него есть надежная опора. теперь он сможет заключать более крупные сделки;
- бенефициар не остается без оплаты в любом случае, он может быть уверен в сделке, которую заключает.
Требования к банку
Банковские гарантии могут выдавать не все организации. Данное право должно закрепляться на уровне министерства финансов. Перечень компаний представлен на официальном сайте, сегодня в списке около 300 банков, имеющих достаточный авторитет.
Выдача банковской гарантии по 44 ФЗ регулируется статьей 74.1 ч.3 закона фискальной службы. Также необходимо привести деятельность в соответствие с ФЗ №86.
Оформление банковских гарантий по 44 ФЗ доступно при соблюдении нескольких условий:
- капитал свыше 1 млрд руб;
- наличие действующей лицензии ЦБ;
- ведение деятельности на протяжении более 5 лет;
- за время работы у банка не возникала необходимость в субсидировании или финансовом оздоровлении.
Надо признать, что требования достаточно жесткие, но только так можно избежать мошенничества и показать хороший авторитет современной системы кредитования.
Требования к клиенту
Оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ могут субъекты с хорошей репутацией. Вот несколько требований, которые предъявляются к муниципальным и государственным учреждениям:
- высокая финансовая стабильность;
- большой срок работы;
- чистая кредитная история;
- отсутствие кредитных обязательств.
Чтобы подтвердить свое право на получение банковской гарантии, необходимо предоставить банку полную финансовую отчетность, информацию о своих счетах в других банках. В некоторых случаях проверяется даже личная информация руководителей организаций.
Содержание договора о поручительстве
Банковская гарантия 44 ФЗ предполагает составление договора с указанием максимально полной информации, касающейся сторон соглашения.
- установленный размер банковской гарантии 44 фз;
- подробные обязательства принципала;
- обязанности гаранта по выплате неустойки с указанием пени при просрочке;
- условия перечисления денег;
- срок исполнения.
Документ в обязательном порядке содержит указание о праве клиента на бесспорное списание по банковской гарантии 44 ФЗ со счета гаранта, если организация не удовлетворила требования заказчика в установленный срок.