Банковская гарантия по 44 ФЗ

Кредитные продукты как таковые знакомы подавляющему большинству, но что такое банковская гарантия 44 ФЗ и в каких случаях стоит ее оформлять? Это одна из финансовых услуг, которая стала удачным сочетанием займа и поручительства.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия является письменным договором между заказчиком и гарантом. Банк обязуется выплатить финансовую компенсацию заинтересованному лицу, если его клиент не сможет выполнить условия заключенной между сторонами сделки.

В результате, банковская гарантия по 44 ФЗ предполагает участие трех сторон: принципал, гарант и бенефициар. Причем последний не обязан принимать какое-либо участие в оформление договора между банком и клиентом. Ему достаточно подписать свои договора по сделке с клиентом (исполнителем).

Процесс оформления БГ нельзя назвать быстрым и простым. Бюрократия, и прочие проблемы инертных организаций сильно мешают нормальной работе бизнеса. Чтобы решать такие задачи, существуют компании-брокеры. Их задача – облегчить и ускорить процесс получения БГ в интересах обеих сторон.

Банковские гарантии 44 ФЗ имеют несколько существенных достоинств:

• в результате банк получит финансовое вознаграждение за поручительство;
• принципал получает больше доверия, так как у него есть надежная опора. теперь он сможет заключать более крупные сделки;
• бенефициар не остается без оплаты в любом случае, он может быть уверен в сделке, которую заключает.

Требования к банку

Банковские гарантии могут выдавать не все организации. Данное право должно закрепляться на уровне министерства финансов. Перечень компаний представлен на официальном сайте, сегодня в списке около 300 банков, имеющих достаточный авторитет.

Выдача банковской гарантии по 44 ФЗ регулируется статьей 74.1 ч.3 закона фискальной службы. Также необходимо привести деятельность в соответствие с ФЗ №86.

Оформление банковских гарантий по 44 ФЗ доступно при соблюдении нескольких условий:

• капитал свыше 1 млрд руб;
• наличие действующей лицензии ЦБ;
• ведение деятельности на протяжении более 5 лет;
• за время работы у банка не возникала необходимость в субсидировании или финансовом оздоровлении.

Надо признать, что требования достаточно жесткие, но только так можно избежать мошенничества и показать хороший авторитет современной системы кредитования.

Требования к клиенту

Оформить банковскую гарантию по 44 ФЗ могут субъекты с хорошей репутацией. Вот несколько требований, которые предъявляются к муниципальным и государственным учреждениям:

1. высокая финансовая стабильность;
2. большой срок работы;
3. чистая кредитная история;
4. отсутствие кредитных обязательств.

Чтобы подтвердить свое право на получение банковской гарантии, необходимо предоставить банку полную финансовую отчетность, информацию о своих счетах в других банках. В некоторых случаях проверяется даже личная информация руководителей организаций.

Содержание договора о поручительстве

Банковская гарантия 44 ФЗ предполагает составление договора с указанием максимально полной информации, касающейся сторон соглашения.

• установленный размер банковской гарантии 44 фз;
• подробные обязательства принципала;
• обязанности гаранта по выплате неустойки с указанием пени при просрочке;
• условия перечисления денег;
• срок исполнения.

Документ в обязательном порядке содержит указание о праве клиента на бесспорное списание по банковской гарантии 44 ФЗ со счета гаранта, если организация не удовлетворила требования заказчика в установленный срок.