Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

На определенном этапе своего развития любому бизнесу могут потребоваться капиталовложения. И наиболее разумный способ получить такие инвестиции – и для малого, и для среднего, и для крупного бизнеса – это обратиться в банк, например, подать заявку на кредит для бизнеса под залог недвижимости. Потому как у коммерческих банков сейчас имеется множество предложений для предпринимателей любого уровня.

Получить консультацию

Само собой, что если хочешь оформить кредит на хороших условиях, то придется что-то оставить в залог. Лучше всего, если это коммерческая недвижимость: это позволит не только существенно снизить процентную ставку и заметно увеличить сам кредит под залог бизнеса. В этой статье мы расскажем о том, каковы особенности кредита для бизнеса под залог, и как этот финансовый продукт можно получить.

Кредит бизнесу под залог недвижимости по РФ

В первую очередь, оговоримся, что индивидуальному предпринимателю даже под залог недвижимости получить бизнес кредит труднее, чем предприятию другой формы собственности. Но во многом это связано с особенностями конкретной деятельности бизнесмена, например, сезонности, или срока деятельности компании. В принципе, на начальном этапе работы предприятия к нему с настороженностью относятся многие банки, так что удивляться этому не стоит.

Чтобы получить кредит для бизнеса, например, под залог автомобиля, предпринимателю потребуется следующий пакет документов:

  • лицензия на вид деятельность (если она деятельность лицензируемая);
  • документы, которые могут подтвердить платежеспособность компании (сюда входят, в том числе, и декларации 3-ндфл);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • уставной капитал.

Однако, если речь идет о кредите под залог имущества недвижимого, то потребуется еще и полный пакет документов на данную собственность. Так, в качестве такой недвижимости могут быть заявлены и коммерческие объекты предприятия, и жилые объекты собственника компании (но можно взять бизнес кредит и под залог товаров в обороте). Предприниматель может рассчитывать на кредит даже под залог собственного жилья. Конечно, юридическому лицу проще будет предоставить в залог именно коммерческую недвижимость компании или его учредителей.

Особенности кредитования под залог

У каждой кредитной организации есть свои предложения для бизнеса. Так, выдает кредит под залог бизнеса Сбербанк. Но при этом все такие банковские займы принято разделять на несколько категорий. Так, это может быть целевой и нецелевой кредит. Первый финансовый продукт выдается исключительно для реализации конкретной задачи, например, он может быть направлен на покупку оборудования или коммерческой недвижимости. Нецелевые займы также выдаются для удовлетворения определенных нужд компании, однако документально подтверждать то, что деньги пошли именно на эти цели не требуется.

Кроме того, кредиты бизнесу с залогом разделяют еще и по срочности – соответственно на краткосрочные и долгосрочные. Долгосрочные обязательства рассчитаны на срок более двух лет, краткосрочные – на сроки от 2-3 месяцев до двух лет. Считается, что последний вариант для банка гораздо выгодней, чем первый. Однако и для заемщика он также интересен, поскольку, чем срок договора короче, тем, как правило, ниже процентная ставка. К тому же это снижает риски, как для заемщика, так и для кредитора.

Кстати, если говорить конкретно о процентной ставке, то показатель этот чаще все же зависит от конкретной кредитной организации, которая рассчитывает ставку исходя из многих показателей. Например, принимается во внимание и рентабельность бизнеса, и кредитная история, и срок деятельности компании, и многое другое. А это значит, что в любом случае, годовая процентная ставка у конкретного предпринимателя всегда будет индивидуальная.

Способы кредитования ИП и юридических лиц

Как выбрать наиболее выгодный для своей компании кредит? Для этого нужно знать, какие продукты сейчас предлагают банки. На самом деле при кажущемся большом разнообразии все их можно классифицировать на несколько типов финансовых продуктов:

  1. экспресс-кредит для бизнеса представляет собой целевой или нецелевой кредит, который отличается высоким годовым процентом, небольшими сроками кредитования, но быстрым принятием решения со стороны банка;
  2. кредит потребительский доступен не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям – под залог, например, имеющегося у них собственного жилья. Здесь процентные ставки более лояльные, да и заемные деньги можно взять на длительный срок;
  3. кредит для индивидуальных предпринимателей под залог коммерческой недвижимости. Данный финансовый продукт отличают высокие процентные ставки, но короткий срок кредитного договора;
  4. частные инвестиции – это уже не банковский кредит. В этом случае заемные деньги на определенный срок дает частный инвестор.

Поучить кредит по залог для бизнеса, конечно, проще, чем без обеспечения вообще. В качестве залога может использоваться как коммерческая, так и жилая недвижимость. Сейчас практически в любом банке можно найти такие предложения. Однако существенные условия подобного займа (например, процентная ставка) все равно будут зависеть от конкретного клиента и специфики его бизнеса.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Кредит для бизнеса без поручителей
19.05 2018
Кредит для бизнеса без поручителей
Кредит для собственника бизнеса
19.05 2018
Кредит для собственника бизнеса
Кредит на покупку готового бизнеса
19.05 2018
Кредит на покупку готового бизнеса