Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

В настоящее время кредитование среднего бизнеса – это весьма актуальная услуга для большинства российских банков, поскольку такой финансовый продукт приносит кредитной организации неплохой доход.

В этой статье мы расскажем о том, какие выдаются кредиты среднему бизнесу, и каковы особенности работы в данном сегменте рынка. Однако, в первую очередь, стоит сказать о том, что такое средний бизнес. Тем более что есть эксперты, которые утверждают, что, как такового, среднего бизнеса в России уже нет.

Получить консультацию

Критерии для определения уровня предприятия у разных банков могут значительно различаться. Так, в соответствии с политикой одного банка вас могут отнести к среднему бизнесу, если ваша прибыль за год составила не менее тридцати миллионов рублей. Тогда как в другом банке посчитают, что уровень вашего годового дохода должен быть не менее ста миллионов, а штатная численность персонала должна насчитывать не менее 50 человек.

Отметим, что согласно Федеральному закону 209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к среднему бизнесу следует относить предприятия, штатная численность работников которых составляет от 101 до 250 человек. А выручка от реализации товаров, работ или услуг без учета НДС за прошедший календарный год не должна превышать один миллиард рублей.

Однако в конкретном банке все же редко имеет значение, к какой именно категории бизнеса вас отнесут – малому, среднему или крупному. Условия кредитования обычно для бизнеса едины, отличаются лишь максимальная сумма кредитования и цели.

Читайте также:Кредит под бизнес-план

Кредитование на развитие бизнеса среднего: выбор банка и кредита

Перед тем, как выбирать банк для получения кредита, следует обратить внимание на ту кредитную организацию, в которой у вас уже открыт расчетный счет. Если условия кредитования в данном банке приемлемы, либо в других кредитных организациях условия похожие, то выбор стоит остановить на банке, где открыт расчётный счет. В этом случае вам не придется представлять основные документы, поскольку таковые уже должны иметься в организации.

В любом банке кредиты среднему бизнесу выдаются либо на общих основаниях, либо на индивидуальных условиях, например, с возможностью отсрочки выплаты. В последнем случае, кстати, точно потребуется наличие в кредитной организации расчётного счета. Только так банк сможет отслеживать финансовые потоки на протяжении работы компании; а это значительно, упрощает процесс оформления кредита.

Как правило, условия кредитования среднего бизнеса во многих банках схожи. Так, это может быть:

  • овердрафт, в размере от тридцати до пятидесяти процентов от суммы, поступающей на расчетный счет. При этом учитывается предшествующий период в полгода. Если говорить о процентной ставке, то она составляет около двадцати процентов. Однако если данный кредит не первый, и предыдущий был полностью выплачен в оговоренные сроки, то овердрафт может быть увеличен до восьмидесяти процентов от прибыли. В этом случае и процентная ставка также будет ниже.
  • кредит на пополнение оборотки – весьма актуальный финансовый продукт в настоящее время. При ставке примерно в 20 процентов, банк учитывает чистую прибыль предприятия за период времени от полугода до года.
  • кредит на приобретение нового оборудования. Данный финансовый продукт относится уже к целевым займам. При этом банк принимают во внимание то, насколько в данный момент целесообразна покупка оборудования, а также насколько она повысит в итоге прибыль компании. И только если проект себя действительно оправдывает, кредит будет одобрен. При этом учитывается перспектива проекта. Сумма долга может равняться обороту компании за полгода, а заемщик имеет возможность погасить долг досрочно.

Кредит для среднего бизнеса

Сбербанк и другие крупные кредитные организации выдают кредиты, в том числе, и на расширение среднего бизнеса. Как правило, такие предприятия стремятся увеличивать производство, чтобы оставаться конкурентоспособными. А заключается это в приобретении нового оборудования для повышения качества либо количества продукции, в аренде или покупке новых площадей или найме рабочих.

При этом кредитная организация оценивает, как предприятие ведет свою деятельность – если успешно, то выдается кредит. Если же требуется внедрить в производство действительно новую продукцию, и для этого нанять рабочих, закупить оборудование и арендовать площади, то банк потребует проект, по которому компания планирует развиваться.

Естественно, что если деятельность новая, то и риски более высокие. А потому банк досконально изучит проект, чтобы определить, стоят ли риски вложений. Отметим, что размер налоговой ставки обычно не меняется, даже если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 2 )
Другие услуги
Кредит на бизнес с нуля
19.05 2018
Кредит на бизнес с нуля
Кредит на развитие бизнеса
19.05 2018
Кредит на развитие бизнеса
Кредит для крупного бизнеса
19.05 2018
Кредит для крупного бизнеса