Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

В настоящее время кредитование среднего бизнеса – это весьма актуальная услуга для большинства российских банков, поскольку такой финансовый продукт приносит кредитной организации неплохой доход.

В этой статье мы расскажем о том, какие выдаются кредиты среднему бизнесу, и каковы особенности работы в данном сегменте рынка. Однако, в первую очередь, стоит сказать о том, что такое средний бизнес. Тем более что есть эксперты, которые утверждают, что, как такового, среднего бизнеса в России уже нет.

Получить консультацию

Критерии для определения уровня предприятия у разных банков могут значительно различаться. Так, в соответствии с политикой одного банка вас могут отнести к среднему бизнесу, если ваша прибыль за год составила не менее тридцати миллионов рублей. Тогда как в другом банке посчитают, что уровень вашего годового дохода должен быть не менее ста миллионов, а штатная численность персонала должна насчитывать не менее 50 человек.

Отметим, что согласно Федеральному закону 209-ФЗ от 24 июля 2007 года «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», к среднему бизнесу следует относить предприятия, штатная численность работников которых составляет от 101 до 250 человек. А выручка от реализации товаров, работ или услуг без учета НДС за прошедший календарный год не должна превышать один миллиард рублей.

Однако в конкретном банке все же редко имеет значение, к какой именно категории бизнеса вас отнесут – малому, среднему или крупному. Условия кредитования обычно для бизнеса едины, отличаются лишь максимальная сумма кредитования и цели.

Кредитование на развитие бизнеса среднего: выбор банка и кредита

Перед тем, как выбирать банк для получения кредита, следует обратить внимание на ту кредитную организацию, в которой у вас уже открыт расчетный счет. Если условия кредитования в данном банке приемлемы, либо в других кредитных организациях условия похожие, то выбор стоит остановить на банке, где открыт расчётный счет. В этом случае вам не придется представлять основные документы, поскольку таковые уже должны иметься в организации.

В любом банке кредиты среднему бизнесу выдаются либо на общих основаниях, либо на индивидуальных условиях, например, с возможностью отсрочки выплаты. В последнем случае, кстати, точно потребуется наличие в кредитной организации расчётного счета. Только так банк сможет отслеживать финансовые потоки на протяжении работы компании; а это значительно, упрощает процесс оформления кредита.

Как правило, условия кредитования среднего бизнеса во многих банках схожи. Так, это может быть:

  • овердрафт, в размере от тридцати до пятидесяти процентов от суммы, поступающей на расчетный счет. При этом учитывается предшествующий период в полгода. Если говорить о процентной ставке, то она составляет около двадцати процентов. Однако если данный кредит не первый, и предыдущий был полностью выплачен в оговоренные сроки, то овердрафт может быть увеличен до восьмидесяти процентов от прибыли. В этом случае и процентная ставка также будет ниже.
  • кредит на пополнение оборотки – весьма актуальный финансовый продукт в настоящее время. При ставке примерно в 20 процентов, банк учитывает чистую прибыль предприятия за период времени от полугода до года.
  • кредит на приобретение нового оборудования. Данный финансовый продукт относится уже к целевым займам. При этом банк принимают во внимание то, насколько в данный момент целесообразна покупка оборудования, а также насколько она повысит в итоге прибыль компании. И только если проект себя действительно оправдывает, кредит будет одобрен. При этом учитывается перспектива проекта. Сумма долга может равняться обороту компании за полгода, а заемщик имеет возможность погасить долг досрочно.

Кредит для среднего бизнеса

Сбербанк и другие крупные кредитные организации выдают кредиты, в том числе, и на расширение среднего бизнеса. Как правило, такие предприятия стремятся увеличивать производство, чтобы оставаться конкурентоспособными. А заключается это в приобретении нового оборудования для повышения качества либо количества продукции, в аренде или покупке новых площадей или найме рабочих.

При этом кредитная организация оценивает, как предприятие ведет свою деятельность – если успешно, то выдается кредит. Если же требуется внедрить в производство действительно новую продукцию, и для этого нанять рабочих, закупить оборудование и арендовать площади, то банк потребует проект, по которому компания планирует развиваться.

Естественно, что если деятельность новая, то и риски более высокие. А потому банк досконально изучит проект, чтобы определить, стоят ли риски вложений. Отметим, что размер налоговой ставки обычно не меняется, даже если предприятие работает по упрощенной системе налогообложения.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 2 )
Другие услуги
Кредит для собственника бизнеса
19.05 2018
Кредит для собственника бизнеса
Кредит для бизнеса наличными
19.05 2018
Кредит для бизнеса наличными
Кредит на покупку готового бизнеса
19.05 2018
Кредит на покупку готового бизнеса