Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Не секрет, что сейчас из всех кредитов труднее всего получить деньги на открытие нового предприятия. Так уж получилось, что частные лица, ведущие свое дело, и индивидуальные предприниматели относятся к категории заемщиков, которым банки доверяют меньше всего.

А потому кредит на открытие малого бизнеса с нуля взять и в самом деле непросто. Но чем объясняется такая ситуация? Просто банк всегда смотрит на доходы заемщика.

И если в случае с ипотекой у гражданина имеется стабильный доход в виде заработной платы, то получить большую сумму на приобретение жилплощади ему проще, чем оформить коммерческий кредит на новый бизнес. Ведь доход индивидуального предпринимателя – это главным образом то, что приносит его дело, а дела как такового еще и нет.

Получить консультацию

А потому многие специалисты советуют начинающим бизнесменам перед открытием дела на расставаться с работой, на которой они получают небольшой, но стабильный доход. Справка о зарплате станет тем важным доводом, который может повлиять на решение банка.

В этой статье мы расскажем о том, какие еще сложности возникают у предпринимателей, которые желают взять кредит на открытие малого бизнеса, и как можно получить этот банковский продукт.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса?

В первую очередь следует определиться с категорией получателей, ведь многие бизнесмены ошибочно полагают, что к малым предпринимателям не относятся. Однако закон довольно лоялен к небольшим предприятиям, а потому к СМП сейчас относятся компании, численность сотрудников которых не превышает сто человек, а выручка за год – четырехсот миллионов рублей.

Скажем откровенно, не каждый предприниматель столько зарабатывает, не говоря уже о количестве создаваемых им рабочих мест – не на каждом заводе сейчас столько сотрудников работает. Вместе с тем, для субъектов малого предпринимательства доступны и упрощенный порядок бухгалтерского учета, и особый режим налогообложения. А потому попасть в эту категорию предпринимателей весьма неплохо для бизнеса.

Но если говорить именно о начинающих предпринимателях, то их главная беда – это, конечно, отсутствие достаточного стартового капитала. И даже самая заманчивая и, казалось бы, успешная идея может затормозить, если на ее реализацию не хватит денег. А потому большинство предпринимателей готовый рискнуть и взять кредит под открытие малого бизнеса, если у них имеется продуманная стратегия развития своего дела. Однако придется грамотно преподнести свои идеи кредиторам в виде бизнес-плана.

Не будем забывать, что по статистике лишь одна десятая малых предприятий окупается уже после одного или двух лет работы. Неудивительно, что многие банки не спешат идти навстречу стартапам.

Но на самом деле не все так плохо, и программы кредитования малого бизнеса работают. И во многом это связано с тем, что банки просто не могут позволить себе обойти стороной такой крупный сектор, как малый бизнес. Само собой, что получить кредитование на открытие малого бизнеса может не каждый желающий – банк досконально проверит своего потенциального клиента.

А в большинстве случаев от начинающего предпринимателя потребуется:

  1. наличие структурированного и информативного бизнес-плана;
  2. отсутствие не закрытых займов и хорошая кредитная история;
  3. если имеется постоянное место работы, то справка о доходах;
  4. счет в банке;
  5. отсутствие судимости;
  6. ценное имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога;
  7. отсутствие задолженности по налогам и сборам, зарплате и коммунальным платежам.

В принципе, это довольно обычный сейчас набор требований при получении коммерческого кредита, однако главное для банка – это все же платежеспособность клиента. А потому в первую очередь он обратит внимание на его доходы и наличие ценного имущества.

Это означает, что каким бы привлекательным вам собственное дело не казалось, никогда не стоит спешить и увольняться с постоянного места работы, где можно получить справку о небольшом, но стабильном доходе. Более того, надо смириться и с тем, что условия кредитования малого бизнеса всегда более жесткие, чем в случае с потребительскими займами. Впрочем, индивидуальный предприниматель может получить и потребительский кредит, но таких денег не всегда хватает для открытия своего дела.

Как и где взять кредит для открытия малого бизнеса?

Вообще, есть несколько видов такого кредитования, а потому в зависимости от целей начинающего предпринимателя это может быть:

  • кредит на покупку основных фондов;
  • лизинг;
  • инвестиционный кредит;
  • факторинг;
  • прочие займы.

Для того чтобы получить заемные средства на открытие бизнеса, придется выполнить четыре обязательных условия -  составить грамотный бизнес план, заручиться поддержкой хорошего поручителя или иметь ликвидное имущество под залог, иметь хорошую кредитную историю, и своевременно предоставить в банк полный пакет подтверждающих документов.

Где получить кредит? Многие банки работают в данной сфере, особенно в партнерстве с государством в рамках специальных программ поддержки малого и среднего предпринимательства.

Так, кредиты на открытие малого бизнеса Сбербанк выдает. А если будущее дело связано с сельским хозяйством, что за кредитом на развитие малого бизнеса в Россельхозбанк стоит обратиться в первую очередь.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Льготный малому
06.03 2018
Льготный малому
Ставки по кредитам для малого бизнеса
24.04 2018
Ставки по кредитам для малого бизнеса
Госпрограмма для малого бизнеса
06.03 2018
Госпрограмма для малого бизнеса