Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Кредит на открытие для ИП
06.03 2018
Кредит на открытие для ИП
Кредит на развитие бизнеса для начинающего ИП
06.03 2018
Кредит на развитие бизнеса для начинающего ИП
Потребительский кредит для ИП
11.04 2018
Потребительский кредит для ИП
Кредит наличными для ИП
11.04 2018
Кредит наличными для ИП
Рефинансирование кредитов для ИП
11.04 2018
Рефинансирование кредитов для ИП
Кредит бизнесу ИП без залога
12.04 2018
Кредит бизнесу ИП без залога
Кредит ИП под залог недвижимости
12.04 2018
Кредит ИП под залог недвижимости
Кредит ИП под залог автомобиля
12.04 2018
Кредит ИП под залог автомобиля
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Для того чтобы бизнес стабильно развивался, в него постоянно приходится вкладывать. И даже на старте не избежать затрат, вроде государственных пошлин и закупки основных средств. А потому гораздо проще, когда имеется собственный стартовый капитал, однако так бывает далеко не всегда, да и не во всех случаях собственных средств предпринимателя хватает, чтобы открыть то дело, которое он хочет.

 

Кредиты предпринимателям позволяют избежать большинства проблем, связанных с финансированием бизнеса и инвестициями в новые проекты. А для малого бизнеса банковское кредитования – это тем более привлекательный инструмент, поскольку, например, кредит для ИП позволяет небольшому предприятию эффективно и быстро реагировать на появляющиеся проблемы.

 

Так, почти каждый банк предлагает сейчас финансовые продукты для пополнения оборотных средств, развития малого бизнеса, расширения производственной и товарной базы, создания новых рабочих мест, приобретения нового оборудования и пр.

 

Как получить кредит ИП?

В первую очередь, надо сказать о том, какие банковские программы доступны для индивидуального предпринимателя. В любом случае, банк при рассмотрении заявки предпринимателя учитывает все его возможные доходы, в том числе, и планируемые, а также анализирует перспективность отрасли и возможные риски. Но решающим фактором все равно остается платежеспособность потенциального клиента.

 

Как правило, для индивидуального предпринимателя характерно сразу два статуса: собственник бизнеса и наемный работник. С одной стороны, это дает определенные преимущества; с другой – может и негативно сказаться на его возможности получить кредит под ИП.

 

Все дело в том, что по статистике банки лучше относятся именно к наемным работникам, которые могут подтвердить не только платежеспособность, но и работоспособность. Ведь в этом случае в качестве доходов можно представить и основную зарплату, и дополнительные источники прибыли вроде пособий, пенсий, процентов по депозитам и аренде имущества, а также занятость по совместительству. И здесь легко представить подтверждающие документы – трудовую книжку, договора и справки о доходах.

 

Взять кредит ИП, если вы занимаетесь исключительно предпринимательской деятельностью, сложнее, ведь банку будет совсем непросто проверить вашу платежеспособность. Вам придется представить в качестве доказательств бухгалтерские отчеты, книгу доходов/расходов, налоговые декларации. А потому кредиты индивидуальным предпринимателям, которые открывают бизнес «с нуля» без залога или поручителей получить практически невозможно, разве что в рамках специальной государственно программы поддержки малого бизнеса.

 

Но банки, выдающие кредит ИП, который только начинает свою деятельность, требуют в этом случае, как минимум, предоставить подробный бизнес-план своего проекта. В бизнес-плане надо показать, как планируется тратить заемные деньги, и как эти расходы потом возмещать. И все это с учетом российских реалий, конечно.

 

Виды кредитов на ИП

В настоящее время индивидуальный предприниматель может рассчитывать на несколько видов кредитов, рассмотрим далее их особенности и отличия.

  • Самый доступный вариант, но не самый оптимальный – это экспресс-кредит предпринимателям. В этом случае не требуется много подтверждающих документов, а иногда и просто нужно только подтвердить личность. Но сумма займа редко превышает сто тысяч рублей, а процентная ставка – самая высокая. Однако экспресс-кредит все же выбирают предприниматели, у которых нет другой возможности и мало времени.
  • Потребительские кредиты ИП. На самом деле, в этом случае бизнесмен берет кредит именно как физическое лицо и не на цели бизнеса. А потому лучше даже не упоминать в банки, что деньги могут пойти на развитие бизнеса, иначе у вас потребуют дополнительные подтверждающие документы. Однако потребительское кредитование ИП обеспечит и низкую процентную ставку, и большую сумму кредита и более длительный срок его отдачи. Само собой, что если клиент банка уже в качестве индивидуального предпринимателя зарегистрирован, то в случае подробной проверки, это все равно вскроется. Конечно, банк может потребовать участие в сделке поручителя; а если сумма кредита еще и превышает пятьсот тысяч рублей, то и залога имущества равноценной стоимости. Отметим, что многие банки и просто отказывают индивидуальным предпринимателям в оформлении потребительских программ.
  • Целевая программа – это, пожалуй, наиболее реальный вариант того, как получить кредит предпринимателю. Причем целевые кредиты доступны сейчас как для малого, так и для среднего бизнеса, а сочетают они в себе особенности кредитования потребительского и финансирования юрлиц. В данном случае предполагается, например, открытие нового бизнеса, то есть, деньги идут на конкретные цели – приобретение или аренда недвижимости, покупка основных средств и так далее. Само собой, что банк, скорее всего, потребуется залог. А иначе можно рассчитывать только на франчайзинг, овердрафт или факторинг.

 

Как взять кредит предпринимателю в России на открытие своего дела? Как видно из всего вышесказанного, это непросто. А потому государство идет навстречу малому бизнесу, и предлагает участвовать в специальных государственных программах, в рамках которых поручителем ИП может стать Фонд содействия малому бизнесу.

 

Но такая поддержка доступна также не всем, а тем, кто уже проработал не менее трех месяцев. Но существует и поддержка на уровне регионов, например, гранты на развития бизнеса, различные субсидии, а также возмещение процентов по кредитам для малого бизнеса - ИП.

Заказать