Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Плохая кредитная история практически наверняка негативно повлияет на решение банка о выдаче кредита. А потому как частному лицу, так и индивидуальному предпринимателю, стоит задуматься над этим перед тем, как обращаться в банк.

 Конечно, предыдущие просрочки и неуплаты вовсе не означают, что вы не получите кредит вообще, просто заемные средства при плохой кредитной истории становятся менее доступными, а условия их получения более жесткими. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит для ИП с плохой кредитной историей.

Получить консультацию

Условия получения займа при плохой кредитной истории

Если у вас уже подпорчены отношения с кредитными организациями, то следует быть готовым к тому, что банки начнут диктовать  вам свои условия – более выгодные для себя и менее выгодные для вас. Например, это может быть высокая процентная ставка, ограничения по максимальной сумме займа или залог.

Так, практически в любом банке индивидуальному предпринимателю, показавшему себя не с лучшей стороны, кредит выдадут максимум на пять лет, но, скорее всего, не более, чем на год.

А на какую сумму кредит могут одобрить? Как уже было сказано выше, золотых гор точно ждать не приходится, поскольку кредиторы, наученные горьким опытом – своим и своих коллег – больше не хотят рисковать деньгами.

А потому обычно максимальная сумма по таким займам редко превышает один миллион рублей. И вообще для индивидуального предпринимателя с плохой кредитной историей максимальный кредит выдается на сумму не более пяти миллионов рублей.

Как получить кредит ИП с плохой кредитной историей?

Даже имевший в прошлом проблемы с отдачей займов предприниматель может рассчитывать на получение нового кредита. Конечно, не в каждом банке его заявку одобрят, а потому сразу стоит иметь в виду, что есть несколько способов получения заемных средств.

  1. «Обелить» себя перед кредитными организациями. Если у вас были проблемы с займами в прошлом, то можно попробовать обосновать это временными трудностями с бизнесом, и предоставить этому подтверждающие документы. Либо это могли быть какие-то непредвиденные обстоятельства, которые невозможно было просчитать заранее, форс-мажор;
  2. Воспользоваться поручительством своих родственников, друзей или другой компании. А в некоторых банках без этого вообще не обойтись – для ИП с плохой кредитной историей;
  3. Предоставить залог – недвижимость или ценные бумаги, это значительно повысит ваши шансы получить заемные деньги;
  4. Обратиться за деньгами в новую кредитную организацию. Как правило, чтобы узнать вашу кредитную историю, банкирам приходится предпринимать дополнительные действия, на которые не всегда есть время и средства. Более того, каждый новый банк борется на нового клиента, а значит, в некоторых случаях может и пренебречь дополнительной проверкой;
  5. Воспользоваться услугами кредитной организации, в которой у предприятия уже открыт расчетный счет;
  6. Для ИП с неидеальной кредитной историей чаще всего наиболее доступны экспресс-кредиты. Это означает, что придется иметь дело с небольшими сумами, высокими процентами и маленькими сроками кредитования. Но такой заем практически всегда доступен;
  7. Больше шансов у предпринимателя с плохой кредитной историей и получить кредитную карту вместо кредита наличными, поскольку это более выгодный для любого банка продукт.

Но не всегда и все указанное выше гарантирует положительный результат. Но чаще всего настраиваться на отрицательный результат стоит, если:

  • у вас имеются случаи просрочек и неоплат других кредитов;
  • небольшой опыт предпринимательской деятельности;
  • предоставлена «нулевая» бухгалтерская отчетность.

Есть ли возможность как-то исправить свою кредитную историю? В принципе, да. В некоторых банках даже действуют специальные программы, например, «Кредитный доктор» в Совкомбанке.

Есть и более простой вариант – взять микрокредит в МФО, и своевременно его погасить либо получить кредитную карту какого-нибудь банка, пользоваться ей и избегать просрочек обязательных платежей.

Многие индивидуальных предпринимателей интересует вопрос, отражается ли плохая кредитная история заемщика – физического лица на его возможности как предпринимателя получить кредит. К сожалению, шансы у таких предпринимателей получить заем снижаются.

Порядок получения кредита для ИП с плохой кредитной историей

ИП может понадобиться дополнительное финансирование, например, на развитие бизнеса. Для того чтобы оформить новый кредит в банке, ему нужно будет сделать следующее:

  1. Выбрать банк и отправиться в ближайшее отделение данной кредитной организации;
  2. Передать сотруднику кредитного отдела полный пакет документов согласно регламенту банка;
  3. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена;
  4. После одобрения заявки явиться за заемными деньгами.

Как правило, в любой кредитной организации у вас запросят такие подтверждающие документы, как лицензии на деятельность и декларации; финансовую отчетность; справки из других банков об остатках средств на счетах; налоговые документы.

Несмотря на то, что процесс получения займа для предприятия с плохой кредитной историей – дело непростое, никогда не стоит отчаиваться. Но надо заранее приготовиться, что придется выполнить больше требований банка, чем в иных случаях.

Более того, не стоит удивляться и тому, что условия кредитования окажутся менее выгодными для вас. И даже если в первом банке вам откажут, не страшно – заявки сейчас вообще можно онлайн направить сразу в несколько кредитных организаций.

 А можно воспользоваться услугами проверенного кредитного брокера, специалисты которого заранее проанализируют все подходящие предложения и выберут для вас наиболее выгодный вариант кредитования и банк.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Рефинансирование кредитов для ИП
11.04 2018
Рефинансирование кредитов для ИП
Кредит на развитие ИП
17.04 2018
Кредит на развитие ИП
Кредиты для ИП без залога и поручителей
17.04 2018
Кредиты для ИП без залога и поручителей