Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Российские банки предоставляют предпринимателям ряд специальных услуг по кредитованию. Преимуществом таких банковских продуктов является то, что, как правило, процентные ставки по ним заметно ниже, чем при обычном кредитовании частных лиц.

Однако в этом случае большинство банков требует залог в качестве обеспечения, например, товары, находящиеся в обороте или недвижимость. Важным преимуществом кредитования для ИП является и то, что расходы, связанные с выплатой комиссий по таким займам бухгалтерия может отнести к расходам предприятия за отчетный период. А это означает, что ИП в этом случае освобождается от двойного налогообложения, связанного с необходимостью платить и налоги на комиссионные выплаты по вложению средств в бизнес, и налоги от предпринимательской деятельности.

Получить консультацию

Специализированное кредитование ИП позволяет взять кредит по ставке от 14 до 18 процентов годовых в размере от одного до трех миллионов рублей. Однако для принятия решения о выдаче займа банковские работники могут не ограничиться изучением документации компании, но и выехать лично на предприятие, чтобы оценить деятельность ИП и проверить достоверность финансовой отчетности. В этой статье мы расскажем о том, какие требуются документы для кредита ИП.

Какие документы нужны ИП для получения кредита?

В любом банке от соискателя потребуется следующий минимальный пакет подтверждающих документов:

  • заявление;
  • паспорт индивидуального предпринимателя;
  • учредительные документы компании.

Однако многие кредитные организации для того, чтобы удостоверится в благонадежности и платежеспособности своего потенциального клиента, требуют дополнительные подтверждающие документы, такие как:

Читайте также:Кредит ИП под залог

  • финансовая отчетность;
  • свидетельство о регистрации предпринимателя в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии (если деятельность лицензируемая);
  • декларации;
  • справки об остатках денежных средств на счетах банков.

Отметим, что перечень таких документов в каждом банке составляется с учетом требований конкретной кредитной организации. А потому перед обращением в банк индивидуальному предпринимателю целесообразно ознакомиться с требованиями к документации.

Условия получения кредита для ИП

Если говорить о том, какие документы нужны для получения кредита ИП, нельзя не упомянуть и об условиях такого кредитования, например, о сроке предпринимательской деятельности. Так, в любом банке довольно сложно получить средства на стартап.

Гораздо больше шансов получить заемные деньги, если срок деятельности предприятия превышает три месяца. Более того, чаще всего программы кредитования ИП рассчитаны на представителей бизнеса, которые на рынке уже от полугода и долее. При этом обязательно должно прослеживаться движение денежных средств на счетах фирмы за указанный период деятельности.

Есть и другие особенности получения кредитов для ИП. Так, в настоящее время индивидуальным предпринимателям в основном доступны два вида займов – на открытие фирмы и для действующей компании.

Первый тип кредитов предоставляет ограниченный круг банков, причем условия получения денег в большинстве из них схожи. Так как финансы требуются на открытие предприятия, то направляются они на закупку материалов, необходимых для ведения будущего бизнеса.

По большей части выдаются такие кредиты в рамках государственной или муниципальной программы поддержки малого бизнеса. При этом от заемщика требуется подробный бизнес-план и средства на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя. Срок кредитования не превышает три года, а при высокой процентной ставке требуется еще и поручительство физического лица или обеспечение в виде приобретаемых активов.

Добавим, что брать кредит на открытие нового бизнеса выгодно обычно лишь в том случае, если предпринимательская деятельность предполагает быструю оборачиваемость средств, как например, в торговле. Однако на поддержку торговли государственные и муниципальные программы как раз и не распространяются.

Второй вид кредитования направлен на развитие уже действующего бизнеса. В данном случае финансовые средства направляются на решение текущих проблем, и выдаются они гораздо чаще и более охотно. Но, несмотря на то, что подобные займы предоставляют почти все банки, условия их выдачи могут сильно отличаться.

Более того, особенностью этого вида кредитования является условие целевого использования заемных средств. А потому в кредитном договоре, как правило, прямо прописываются цели, на которые деньги могут быть потрачены. Последний момент очень важен, поскольку если банком будет выявлено нецелевое использование кредита, банк с большой долей вероятности потребует и досрочного его погашения, да еще и предъявит штраф своему клиенту.

Заключение

Получить кредит для ИП сегодня все еще остается серьезной проблемой, если деньги нужны для открытия бизнеса. Ставки по таким займам высоки, а предоставляет их ограниченный круг банков, которые являются участниками государственных программы поддержки малого бизнеса.

Более охотно кредиты выдаются действующим предприятиям. Чаще всего как начинающие, так и успешные предприниматели обращаются в крупные кредитные организации. Но даже если выдает Сбербанк кредит ИП, документы подтверждающие все равно потребуются.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью?
17.04 2018
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью?
Кредит ИП под залог автомобиля
12.04 2018
Кредит ИП под залог автомобиля
Кредит на открытие для ИП
06.03 2018
Кредит на открытие для ИП