Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости по нескольким критериям отличается от обычной ипотеки для физического лица. Например, по срокам кредитования: для граждан они могут составлять и тридцать лет, а вот для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – обычно не более десяти.

Естественно, что отличаются и процентные ставки – они выше, чем для частных лиц. А вот сумма первоначального взноса примерно одинакова – от десяти до тридцати процентов. Если же говорить о сроке рассмотрения заявки, то в среднем время ожидания составляет двадцать дней.

Получить консультацию

Однако кредит на коммерческую недвижимость для ИП имеет и свои положительные стороны. Так, за довольно короткий срок данный банковский продукт позволяет приобрести коммерческое помещение. Само собой, что придется ежемесячно выплачивать еще и проценты по кредиту. Но в отличие от аренды платите вы уже за собственное помещение.

Особенности получения кредита для ИП на покупку коммерческой недвижимости

Первый нюанс, на котором стоит заострить внимание это то, что оценить такие площади сложнее, чем квартиру или жилой дом. Более того, труднее определить и ликвидность таких помещений для залога.

Как уже было сказано выше, процентная ставка по коммерческой ипотеке будет заметно выше, чем по ипотеке для граждан – в пределах от 9,2 до 20 процентов. Причем конкретная ставка в выбранном вами банке будет зависеть от оценки платежеспособности компании.

В рамках коммерческой ипотеки можно приобрести следующую недвижимость:

  • производственные помещения;
  • офисы;
  • склады;
  • земельные участки;
  • торговые помещения.

Как правило, чтобы оформить такой кредит, потребуется и ликвидный залог. Стоимость последнего в случае продажи должна покрывать как основной долг, так и проценты по нему.

В качестве залога банки принимают: недвижимое и движимое имущество, денежные средства на банковских счетах и ценные бумаги. Кроме того, кредитная организация может потребоваться участия в сделке поручителей, которые также являются собственниками бизнеса.

Следующий аспект – это страхование. Если объект недвижимости приобретается на заемные средства, то страхованию он подлежит в обязательном порядке. Причем такое требование прямо прописано в законе.

От разрушений и повреждений страхуется не только недвижимость приобретаемая, но и собственность, которая предоставляется в качестве залога. При наступлении страхового случая, банк полностью возместит свои убытки за счет реализации недвижимости, а заемщик, хотя и лишится своего имущества, но освободится от долговых обязательств.

Требования к заемщику и приобретаемой недвижимости

Как правило, банки предъявляют следующие требования ко всем видам приобретаемой коммерческой недвижимости:

  1. недвижимость обязательно должна находиться в том же регионе, где и оформляется кредит;
  2. отсутствие обременения на собственность правами третьих лиц;
  3. площадь помещения не менее ста пятидесяти квадратных метров;
  4. постройка может быть только капитальной.

В зависимости от требований конкретной кредитной организации могут устанавливаться и дополнительные ограничения.

Если говорить о требованиях к заемщику, то к таковым чаще всего относятся:

  • не убыточность бизнеса;
  • предпринимательская  деятельность ведется не менее одного или двух лет;
  • компания не производит табачные изделия и алкоголь;
  • производственные мощности не создают вредных выбросов в окружающую среду.

Как оформить кредит на коммерческую недвижимость для ИП?

Для получения денежного займа в банке потребуется подготовить следующий пакет подтверждающих документов -  анкета по форме банка; выписка из ЕГРИП; заявление на получение средств; финансовая отчетность; учредительные документы предприятия; бумаги по хозяйственной деятельности ИП; ИНН учредителя; документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое предлагается в виде залога. Данный перечень может отличаться в зависимости от конкретной кредитной организации.

Считается, что получение коммерческой ипотеки – это процесс более сложный, чем оформление ипотеки на физическое лицо. Состоит он из следующих этапов:

  1. выбор подходящего банка
  2. консультация со специалистом из кредитного отдела;
  3. передача в банк всех подтверждающих документов;
  4. проверка банком, и вынесение положительного или отрицательного решения кредитным комитетом;
  5. в случае положительного решения обращение в Росреестр для регистрации прав на приобретенную собственность, а также регистрации ипотечного договора. Без этого пункта сделка считается недействительной. И за эту государственную услугу придется заплатить пошлину.

Заключение

У кредита на приобретение коммерческой недвижимости есть как свои плюсы, так и минусы. К первым бесспорно относится возможность покупки недвижимости без изъятия из оборота собственных средств; возможность сдать собственную недвижимость в аренду, а также индивидуальный подход банка к каждому клиенту.

Пожалуй, единственным существенным недостатком такого кредитования можно считать повышенные требования банков к потенциальным заемщикам. Причем иногда даже такие, что некоторых ИП они и вовсе отпугивают.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Льготное кредитование ИП
18.04 2018
Льготное кредитование ИП
Как взять кредит ИП, как физическое лицо?
17.04 2018
Как взять кредит ИП, как физическое лицо?
Кредит ИП под залог
12.04 2018
Кредит ИП под залог