Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Краткосрочное кредитование юрлиц
06.03 2018
Краткосрочное кредитование юрлиц
Овердрафт юрлиц
06.03 2018
Овердрафт юрлиц
Пакет документов для получения кредита юридическим лицам
12.04 2018
Пакет документов для получения кредита юридическим лицам
Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц
12.04 2018
Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц
Кредит на недвижимость для юридических лиц
12.04 2018
Кредит на недвижимость для юридических лиц
Кредит юридическим лицам под залог
12.04 2018
Кредит юридическим лицам под залог
Рефинансирование кредитов для юридических лиц
12.04 2018
Рефинансирование кредитов для юридических лиц
Что лучше лизинг или кредит для юридических лиц?
13.04 2018
Что лучше лизинг или кредит для юридических лиц?
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредитования юридических лиц имеет большое значение для экономики страны в целом. Ведь чем активнее работает бизнес, тем больше государство получает налогов. Выгодно это и предпринимателям – без кредитов очень сложно увеличивать производство и осуществлять новые крупные проекты.

 

Но выгодно работать с бизнесом и самим кредитным организациям, ведь доход от таких кредитов выше, чем при работе с населением, а риски, как правило, меньше. В этой статье мы расскажем о том, что такое кредит юридическим лицам.

 

Выдача кредитов юридическим лицам

Кредитования юридического лица всегда производится по отработанной схеме, в которую включаются такие элементы, как: метод кредитования; форма счета; универсальность кредита или целевое назначение; участие собственных средств заемщика в проекте; регулирование задолженности; контроль за расходованием средств, если кредит целевой; мероприятия, направленные на контроль погашения задолженности.

 

Причем каждый элемент этого перечня имеет значение, однако, в первую очередь, стоит выделить метод кредитования юридического лица, так как от этого, и приходиться, всегда отталкиваться. Итак, как предоставляются кредиты для юридических лиц.

 

В России чаще всего используются два метода:

 

  • Срочное или разовое кредитование представляет собой выдачу кредита на конкретный срок, когда предприятию требуется закрыть свою потребность в финансах. В этом случае клиент банка получает денежные средства один раз, а затем выплачивает основной долг и проценты ежемесячными платежами.
  • Предоставление кредита юридическим лицам в виде кредитной линии – в этом случае для клиента банка устанавливается определенный кредитный лимит, и компания-заемщик «чужие» деньги может задействовать по мере необходимости и в том объеме, который потребуется, в рамках кредитной линии, конечно. Такая схема очень удобна, поскольку позволят оплачивать любые операции, прописанные в кредитном договоре. Причем доступен такой кредит для ООО и для крупной корпорации – если у компании стабильный доход и хорошая репутация.

Кредит для юр лиц в виде кредитной линии

Если говорить о кредитовании юр лиц, в первую очередь, следует акцентировать внимание на таком инструменте как кредитная линия. Сроки, на которых выдаются деньги, обычно редко превышают один год. При этом банк в обязательном порядке проверят финансовую устойчивость соискателя, и оставляет за собой право отказать ему в очередном транше, если платежеспособность заемщика ухудшится.

 

Однако в период, на который был выдан кредит, заемщик может пользоваться полученными денежными средствами без согласования своих действий с кредитной организацией. Более того, лимит кредитования может быть пересмотрен по просьбе заемщика.

 

Кроме того, кредитная линия может быть как возобновляемой, так и невозобновляемой. В последнем случае, после того, как деньги заемщиком израсходованы, и его обязательства но ним исполнены, отношения между сторонами завершаются. В отличие от нее возобновляемая кредитная линия (револьверная) характеризуется автоматическим возобновлением лимита при погашении уже части задолженности. Кредитная линия может обслуживать оплату товаров, работ или услуг в рамках конкретного контракта, и тогда она называется целевой или рамочной.

 

Форма ссудного счета и виды кредитов для юр лиц

Кредит на юридическое лицо также характеризуют такие важные понятия как вид кредитования и форма ссудного счета. Начнем с последнего. Вообще, форма ссудного счета, как правило, всегда определяется методом кредитования. Так, если выбран разовый (срочный) кредит, то открывается простой счет, даже если с клиентом заключено несколько договоров (на каждый отдельный простой счет). А вот так называемые обособленные счета нужны для того, чтобы сотрудникам банка было удобнее контролировать возврат задолженности.

 

Кредитная линия обычно подразумевает и открытие специального ссудного счета, на котором идет и выдача заемных средств, и регулярные выплаты по кредиту. Таким образом, клиентам первого уровня (высший уровень доверия) открываются единые расчетно-ссудные счета. Такие счета еще называют контокоррентами.

 

Однако методы кредитования, которые описывают получение кредита для бизнеса, в том числе, для ООО, определяют лишь общие принципы. Более конкретно кредиты для ООО и крупного бизнеса характеризуют виды кредитования.

 

В настоящее время в нашей стране доступны следующие виды кредитов для юр лица:

 

  • универсальные кредиты ООО и крупным компаниям;
  • кредиты под инвестиционные проекты;
  • кредитование текущей деятельности предприятия;
  • ипотечное кредитование;
  • факторинг;
  • лизинг.

 

Если говорить о кредитовании юридических лиц, то по статистике, наибольшим спросом у малого и среднего бизнеса России сейчас пользуется универсальный кредит. Связано это с тем, что заемные деньги предприятие может тратить на любые цели, и без дополнительных условий и ограничений.

 

Следующий по популярности - это кредит на текущую деятельность, при помощи которого компании восполняют свои оборотные активы. Кроме того, эти деньги могут использоваться на ремонт, реструктуризацию и закупку основных средств.

Заказать