Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Оборотные средства – это то, что обеспечивает любому бизнесу полноценную работу. Но нередко бывает и так, что оборотных средств в тот или иной момент оказывается недостаточно. И тогда компании может потерять долю прибыли или вообще понести серьезные убытки.

Чтобы избежать подобных проблем, многие предприниматели пользуются таким банковским продуктом, как кредит на пополнение оборотных средств. Что это такое, и каковы условия получения такого займа, мы и расскажем в этой статье.

Получить консультацию

 Кредит на пополнение оборотки

В первую очередь разберемся с вопросом, кредит на пополнение оборотных средств это что такое. Вообще, под этим определением понимается один из видов краткосрочного целевого кредита. Данный банковский продукт предназначен, главным образом, для юридических лиц, которым не хватает собственных средств для финансирования производственных процессов.

Смысл такого займа заключается еще и в том, что поскольку от интенсивности использования оборотных средств, как правило, во многом зависит прибыль предприятия. А это означает, что при увеличении оборотки за счет заемных денег, можно сделать и более доходным бизнес.

Вообще, у такого займа есть как минимум два неоспоримых преимущества – индивидуальный график погашения, в котором можно учесть, например, сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения такого кредита даже без штрафных санкций со стороны банка.

Оборотный кредит позволяет решить предпринимателю сразу несколько важных задач. Ни для кого не секрет, что заемные средства часто используются на закупку материалов и сырья, расширения ассортимента продукции или пополнения своих товарных запасов.

А потому задачи, которые может решить кредит на пополнение оборотных средств – это и закупка материалов и товаров для последующей продажи, и приобретение материальных запасов или услуг, связанных с производством, и необходимость предоплаты по договорам, и расширение собственного ассортимента, и открытие нового подразделения, филиала или торговой точки.

Особенно удобен такой банковский продукт для предприятий, бизнес которых носит сезонный характер, поскольку при дефиците собственных средств заемные деньги позволяют продолжать работу без ущерба для компании. Добавим также, что кредит на пополнение оборотных средств бывает полезен в разных непредвиденных ситуациях, например, при дефиците денежных средств для покрытия расходов, или при нарушении контрагентом своих договорных обязательств.

Условия получения кредита на пополнение оборотных средств

Российские банки выдают бизнесу кредиты на пополнении оборотки на следующих условиях:

  • в виде разового транша или возобновляемой кредитной линии в сумме от трехсот тысяч до ста миллионов рублей;
  • срок кредитования – от одного года до трех лет;
  • ставки по кредитам -  от 9,5 процентов;
  • может быть предоставлена отсрочка на выплату основного долга от трех месяцев и более;
  • комиссия за оформление составит не более 0,5 процента.

Однако есть и свои требования, которые банки обычно предъявляют своим клиентам для выдачи кредита на пополнение оборотных средств. Это и обязательная регистрация заемщика в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица; и  стабильный бизнес клиента, который существует не менее одного года; и то, что компания должна находится в том же регионе, что и офис банка; и возрастной ценз заемщика от двадцати двух до шестидесяти лет, и отсутствие у клиента задолженности перед другими кредитными учреждениями.

 Впрочем, все это можно отнести к стандартным требованиям банка к бизнес-клиентам, как и наличие хорошей кредитной истории.

Что касается требуемых документов, для получения кредита, то к таковым относятся:

  • бухгалтерская и финансовая отчетность;
  • справки о том, что у клиента нет задолженности перед другими кредитными организациями, а также государственными органами и внебюджетными фондами;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • договора аренды;
  • документы, подтверждающие право собственности на залог (если таковой предоставляется);
  • другие подтверждающие документы, если кредит берется не в банке, в котором у предпринимателя уже открыт расчётный счет.

Само собой, что банк может потребовать от предпринимателя имущество в залог, как часто и происходит. В качестве такового могут быть предоставлены и товары в обороте, и основные средства, и коммерческая недвижимость, а также имущество компании и ее учредителей.

Заключение

Кредит на пополнение оборотных средств – это возможность решить непредвиденные проблемы, а также повысить прибыльность компании, без использования собственных финансов. Самый простой пример можно привести из сферы торговли.

Так, если у вас будет больше средств на приобретения товара для перепродажи, то и маржа у вас естественно будет больше. Но даже в сфере производства, если мощности позволяют производить больше, то гораздо лучше закупить больше сырья и действительно произвести и продать больше. Деньги банку вы вернете плюс проценты, но маржа опять будет больше и достанется предпринимателю. 

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Краткосрок для оборотки
06.03 2018
Краткосрок для оборотки
С залогом и без для оборотки
06.03 2018
С залогом и без для оборотки