Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Чтобы обеспечить полноценную работу предприятия, ему всегда нужны оборотные средства. В случае же, если оборотных средств не хватает, можно не только потерять часть возможной прибыли, но и в иных случаях даже понести убытки.

Избежать подобной ситуации помогают краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств. В этой статье мы расскажем об особенностях этого кредитного продукта и условиях его получения в России.

Получить консультацию

Что такое краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств?

На самом деле оборотный кредит – практически всегда краткосрочный, поскольку выдается на компенсацию нехватки средств, вложенных в оборот. А уж насколько краткосрочным может быть этот кредит, напрямую зависит от того, как быстро средства на вашем производстве оборачиваются.

Итак, оборотный кредит или краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств – это специфический банковский продукт, используемый преимущественно для целевого финансирования юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном источнике средств.

Тут важно понимать, что зачастую от того, насколько интенсивно используются оборотные средства, зависит и прибыль предприятия. Например, вы что-то производите, и при наличии достаточного спроса важно загрузить производственные мощности по полной. А для этого потребуются дополнительные деньги на сырье и материалы. Если этого не сделать, и использовать только свою оборотку, то можно упустить часть возможной прибыли.

То же самое касается и торговли. Например, вы что-то можете купить, а потом выгодно перепродать. Если стабильный спрос на такую продукцию имеется, то надо купить как можно больше, чтобы больше в итоге была и маржа. К сожалению, банки сейчас торговлю практически не кредитуют.

На что можно потратить кредит на пополнение оборотки?

Как правило, предприятиям часто нужны дополнительные деньги на такие цели, как пополнение товарных запасов, расширение ассортимента продукции, закупка материалов. Из этого вытекают и основные направления использования краткосрочного кредита на пополнение оборотных средств:

  • покупка сырья, услуг и материальных запасов, которые необходимы для производства продукции предприятия;
  • закупка товаров и материалов в целях их дальнейшей перепродажи;
  • в рамках действующих договоров внесение предоплаты за услуги, товары или работы;
  • расширение ассортимента собственной продукции;
  • открытие филиалов, торговых точек и подразделений компании, то есть, расширение бизнеса.

Особенно важен и востребован такой банковский продукт для компаний, ведущих сезонный бизнес, например, туристический. Кредит в данном случае поможет с минимальными вложениями собственных средств запустить бизнес, и быстро начать получать прибыль.

Кроме того, любой компании краткосрочный кредит на пополнение оборотки может потребоваться в непредвиденных ситуациях, когда собственных финансов не хватает для покрытия текущих расходов или контрагенты нарушают свои договорные обязательства.

В настоящее время в большинстве российских банков такой продукт доступен на следующих условиях:

  • возобновляемая или не возобновляемая кредитная линия,  а также разовый транш в сумме от трехсот тысяч рублей до ста миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка от 9,5 процентов и выше, причем можно как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • на срок от одного года и до трех лет;
  • с отсрочкой выплаты основного долга от трех месяцев и более;
  • с комиссией за предоставление от 0 до 0,5 процентов.

Как получить краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств?

Требования российских банков к потенциальному заемщику могут разниться в зависимости от конкретной кредитной организации, но чаще всего устанавливаются следующие:

  • возможность подтвердить стабильность и прибыльность своего бизнеса – компания должна работать на рынке от полугода и долее;
  • заемщик должен быть зарегистрированным индивидуальным предпринимателем, а лучше  - юридическим лицом;
  • компания и производство обязательно должны находиться в том же регионе, что и кредитная организация;
  • учредители или учредитель предприятия – лица в возрасте от двадцати двух до шестидесяти лет, являющиеся гражданами Российской Федерации;
  • у потенциального заемщика отсутствуют долги по кредитам другим банкам. 

Если компания или ИП не обслуживаются в кредитующем банке, то есть, в нем нет расчетного счета, то потребуется предоставить и подтверждающие документы. К таковым относятся бухгалтерская и финансовая отчетность; выписка из ЕГЛЮЛ или ЕГРИП, справки об отсутствии задолженности, договора аренды либо документы, подтверждающие право собственности на недвижимость и имеющиеся имущество.

В зависимости от банка, список этих таких документов может быть меньше или больше. Однако практически всегда требуется чем-то обеспечить такой кредит – поручительством юридического или физического лица, а еще лучше залогом в виде ликвидного имущества. То есть, потребуются документы, подтверждающие право собственности на таковое.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Что такое пополнение оборотных средств?
06.03 2018
Что такое пополнение оборотных средств?
С залогом и без для оборотки
06.03 2018
С залогом и без для оборотки