Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Есть несколько эффективных инструментов, которые должны гарантировать надлежащие исполнение своих обязательств заемщиком. Главным образом, это залог, поручительство, банковская гарантия.

Банковские гарантии и поручительства являются сегодня самыми распространенными формами обеспечения кредитования без использования залога. И востребованы они в основном при выдаче потребительских кредитов, а также нецелевых денежных. Но в чем отличие банковской гарантии от поручительства? Этот вопрос мы и разберем в данной статье.

Получить консультацию

Что такое банковская гарантия в кредитовании?

На самом деле банковская гарантия (БГ) – это обязательство абсолютно самостоятельное. БГ представляет собой отдельную банковскую услугу, которую на возмездной основе заказывает клиент, чтобы обеспечить этим исполнение своих обязательств перед другим кредитором. А потому и распространена такая услуга по большей части в коммерческом кредитовании. При выдаче кредитов населению она используется крайне редко, хотя и фигурирует как вид обеспечения, которое банк готов принять.

Оформление самой БГ напоминает процесс получения кредита. Так, требования к соискателю БГ немногим отличаются от требований к потенциальному заемщику. Юридическое или физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность и то, что при нормальном развитии ситуации сможет выполнить все свои обязательства – и по банковской гарантии, и в рамках кредитного договора.

В данном случае суть БГ заключается в том, что гарант, которым выступает банк, берет на себя обязанность по требованию другого кредитора погасить определенную задолженность своего клиента. Сумма этой задолженности прописана в договоре БГ. Последний, кстати,  не зависит от обязательств и условий договора кредитного.

А потому считается, что принцип банковской гарантии в кредитных отношениях и заключается в том, что сначала идет погашение долга, а уж потом могут быть различные споры либо судебные разбирательства. Этим банковская гарантия отличается от договора поручительства – это более надежный инструмент, который может обеспечить любые обязательства кредитора и при этом не требует сначала урегулирования спорной ситуации между сторонами. А потому получить банковскую гарантию иногда сложнее, чем тот же кредит. Понятно, почему в кредитовании населения она используется крайне редко.

Конечно, для заемщика БГ – это еще одно финансовое бремя, так как ее получение всегда сопряжено с выплатой определенной комиссии банку. Однако получение гарантии – это возможность для заемщика получить кредит по более выгодной ставке, на большую сумму и на более длительный период. А потому при грамотном оформлении затраты на БГ компенсируются с лихвой более привлекательными условиями кредитования.

Что такое поручительство?

В настоящее время именно поручительство наряду с залогом имущества является главным инструментом  для обеспечения в сфере кредитования населения. Но, несмотря на то, что и банковские гарантии и поручительства являются формой обеспечения кредита, поручительство считается менее надежным вариантом.

Все дело в том, что многие лица, которые соглашаются быть поручителями, считают свою роль в получении кредита формальной. А потому они крайне редко, в отличие от банка, проверяют платежеспособность того лица, поручителем которого они ручаются стать.

Отношение между поручителем и заемщиком редко строятся на коммерческой основе, хотя законом это и не запрещено. А потому в большинстве случаев поручительство предоставляют совершенно бесплатно – родственники и друзья заемщика.

Однако главное, чем отличаются друг от друга поручительство и банковская гарантия – это связь поручительства с основным долгом заемщика, то есть, с кредитом. А потому и действует оно до тех пор, пока не завершается срок действия кредитного договора, и не выплачен весь долг с процентами и неустойками.

Однако поручителю, как и заемщику, предоставляется право перед выплатой сначала попробовать урегулировать ситуацию в суде. И только после этого его имущество и денежные средства могут быть изысканы на погашение кредита.

Другие отличия банковской гарантии и поручительства

Поручительство имеет свои особенности, которые также отличают его от БГ, среди них нужно выделить:

  1. Соответствие требованиям и платежеспособность поручителя проверяет непосредственно банк, который выдает кредит;
  2. Равно, как и должник, поручитель может возражать против требования банк, в том числе, и в суде;
  3. Если основное обязательство изменилось, то это влечет за собой и изменение поручительства. Прекращение договора кредитного приводит к прекращению действия поручительства;
  4. Для того чтобы стать поручителем достаточно соответствия выдвигаемым кредитором требования и дееспособности, а потому поручителями выступают как юридические, так и физические лица.

При получении БГ, ответственность гаранта прописывает в договоре БГ и этим, как правило, ограничивается. В отличие от гарантии банковской, поручительство предполагает практически такую же ответственность перед кредитором, какую несет сам заемщик.  А потому с поручителя можно взыскать даже всю непогашенную сумму кредита, тогда как с гаранта по БГ, только ту сумму, которая оговорена в договоре БГ.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ
20.03 2018
Реестр банковских гарантий по 223 ФЗ
Банковская гарантия, как способ обеспечения
10.03 2018
Банковская гарантия, как способ обеспечения
ЕИС реестр банковских гарантий
20.03 2018
ЕИС реестр банковских гарантий