Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Финансовые сделки всегда связанны с определенными рисками, ведь любая из сторон в силу некоторых обстоятельств может от исполнения своих обязательств отказаться. А потому чтобы максимально обезопасить сделку, требуется гарантия третьего участника, который берет на себя обязанности передавать финансовые средства и отвечать за выполнение условий договора.

Таким участником часто становится кредитная организация, которая предоставляет одной из сторон банковскую гарантию. В этой статье мы подробно разберем, что представляет собой банковская гарантия, как способ обеспечение исполнения обязательств.

Получить консультацию

Что такое банковская гарантия (БГ)?

Простыми словами, БГ – это обязательство в письменной форме кредитной организации перевести определенную сумму денег заказчику, если исполнитель по контракту не выполнит условия сделки или выполнит их не полностью.  В этой ситуации роли распределились следующим образом:

  • гарант – это банк или другая кредитная организация, обладающая лицензией на подобную деятельность;
  • бенефициар – кредитор или заказчик по государственному (муниципальному) контракту;
  • принципал – клиент банка и исполнитель по контракту.

При этом гарант дает письменное обещание выплатить определенную сумму бенефициару, если от последнего поступит письменное требование не ее получение.

Еще несколько лет назад такое банковская гарантия как способ обеспечения обязательств, применялась только для внешних экономических сделок. Однако теперь (особенно в рамках Федеральной системы закупок товаров, работ и услуг) она используется все чаще и чаще для обеспечения поставщиками своих обязательств по контрактам и договорам, заключенным по итогам тендеров и других конкурентных процедур. 

В настоящее время заниматься выдачей БГ имеют право банки, а также НКДО – небанковские кредитно-депозитные организации. В каждом случае инициатором получения БГ должен быть клиент – организация либо частое лицо. Банковская гарантия – это сделка, а потому она регулируется гражданскими законами. С другой стороны БГ – это банковская операция, а значит, для нее справедливы также нормативные акты и правила Центрального Банка Российской Федерации.

Виды банковских гарантий

Вид банковской гарантии  определяется сферой ее использования, а потому БГ классифицируют следующим образом:

  1. Обеспечение для участия в тендерах и конкурсах. При этом БГ гарантирует, что поставщик исполнит свое обязательство и подпишет контракт. Сумма такого обеспечения не может быть больше пяти процентов от начальной максимальной цены контракта (НМЦК) для 44-ФЗ. А комиссия за услуги банка - более 5 процентов от суммы сделки. Действие БГ заканчивается в момент подписания договора/контракта.
  2. Обеспечение исполнения сделки. В этом случае за банковской гарантией обращается уже победитель тендера или другой конкурентной процедуры. Банк гарантирует выплатить оговоренную в договоре БГ сумму заказчику, если исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту. Комиссия за услуги банка в этом случае может составлять до 10 процентов от суммы сделки.
  3. Обеспечение по возврату аванса. Такой механизм защиты применяется, если контракт между заказчиком и поставщиком уже заключен, и им предусмотрена выплата аванса. Размер последнего не может быть больше тридцати процентов от суммы договора. Но поставщик, чтобы получить такой аванс, все равно должен предоставить заказчику БГ. Этим он гарантирует, что полученные средства он будет использовать только на цели исполнения контракта.

Описанные выше три типа банковских гарантий и являются самыми популярными. Однако кроме них есть и другие варианты БГ, но в российской практике они пока малоприменимы.

Условия БГ

Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств имеет свои условия, например, комиссию и сроки оформления. А потому стоит заранее подумать о том, выгодно ли будет привлекать третью сторону к сделке, и сделать это своевременно. Так, условия банковской гарантии распространяются на:

  1. Клиента. Чтобы получить БГ он должен вести свою деятельность прозрачно и быть в ней успешным. Только так он увеличит свои шансы получить от банка гарантийный документ.
  2. Гаранта. Далеко не каждая кредитная организация в России имеет право выдавать банковские гарантии. Делать это могут только банки, а также НКДО. Более того, ЦБ РФ может ограничить любую такую организацию в проведении операций, в том числе, по гарантийным выплатам.
  3. Кредитор/заказчик по контракту/бенефициар. Данная сторона получает свою выплату, только если клиент банка своих обязательств не выполнил. При этом ему нужно обратиться к гаранту с письменным заявлением. Отметим, что в БГ не всегда обязательно указывать конкретного получателя. Это относится к тем случаям, когда клиент хочет получить займ в другой кредитной организации под гарантии данного банка.

Условия банковской гарантии включают в себя указание данных соглашения, прописывающего выдачу гарантийных документов, сумму контракта, период действия гарантии, условия выплат, причины для отказа в выплатах.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Как выглядит банковская гарантия?
10.03 2018
Как выглядит банковская гарантия?
Бенефициар и принципал в банковской гарантии
26.03 2018
Бенефициар и принципал в банковской гарантии
Банковская гарантия и её реестровый номер
26.03 2018
Банковская гарантия и её реестровый номер