Виды

Коммерческая банковская гарантия  - это один из наиболее популярных способов обеспечить свои обязательства по контрактам и сделкам. Условия коммерческой БГ предусматривают оплату обязательств участника торгов (принципала) банком-гарантом в том случае, если принципал будет не способен их выполнить при определенных обстоятельствах.

По своей сути, коммерческая БГ чем-то напоминает поручительство: банк как бы поручается за принципала выполнить обязательства последнего, если это не удастся сделать самому участнику торгов. 

А потому в этом документе, как правило, прописываются следующие условия:

1. гарантийное обеспечение – максимальная сумма денежных средств, которую при невыполнении принципалом своих обязательств, банк должен будет уплатить бенефициару;
2. срок действия БГ, в том числе, уточнение о том, что банковская гарантия является безотзывной, и гарант не может ее отменить до окончания действия документа.

Банковская гарантия на коммерческий контракт: особенности

В рамках государственных и муниципальных закупок используется финансовый инструмент, который принято называть просто банковской гарантией. Однако используется БГ в разных сферах экономики, а не только в государственном заказе, а потому различают:

• Платежную коммерческую БГ, которая и является основным способом обеспечения исполнения принципалом своих обязательств;
• Авансовая БГ, которая используется для возврата организатору торгов (бенефициару) выплаченного аванса, если принципал не исполнил со своей стороны условия контракта;
• Банковские коммерческие гарантии для оплаты поставки товаров и штрафов за нарушение сроков оплаты со стороны заказчика по коммерческому контракту поставки товаров, работ или услуг;
• Тендерная БГ, применяемая для подстраховки рисков бенефициара, если победитель тендера откажется заключать контракт;
• В крупных сделках нередко применяется синдицированная БГ, которая формируется сразу несколькими кредитно-финансовыми организациями, которые действуют под началом одного гаранта;
• Для обеспечения кредитных обязательств, применяется гарантия по возврату кредита.

Кто может коммерческую банковскую гарантию получить?

Коммерческая БГ востребована как индивидуальными предпринимателями и физлицами, так и компаниями, которые:

• собираются принять участие в конкурсах и аукционах на право заключения государственного или муниципального контракта;
• планируют заключить крупную коммерческую сделку и хотят доказать своим бизнес-партнерам платежеспособность и надежность.

Более того, такой удобный финансовый инструмент, как БГ, может использоваться в самых разных коммерческих сделках: как контрактах для государственных и муниципальных учреждений, так и в договорах между коммерческими организациями.

Однако далеко не каждый клиент может воспользоваться банковской гарантией, получить ее обычно не проще, чем взять кредит, а потому частные лица и редко за ней обращаются. Ведь организациям и предпринимателям приходится не только подтверждать свою платежеспособность и благонадежность, но и иметь хорошую кредитную историю.

Для получения банковской гарантии соискатель направляет в банк заявление (заявку) и пакет документов, причем последний может различаться в зависимости, как от индивидуальных требований кредитной организации, так и от размера суммы обеспечения. Однако, чаще всего для получения коммерческой банковской гарантии соискателю придется предоставить:

1. ликвидный актив в качестве залога – депозиты, акции или недвижимость;
2. вознаграждение за банковскую гарантию в размере, сумма которого напрямую зависит от суммы обеспечения.

Соискатель должен указать в заявке на получение коммерческой банковской гарантии следующие важные аспекты:

• тип сделки, предмет контракта, кто является бенефициаром;
• реквизиты юридического лица, которое будет выступать в роли бенефициара,  в том числе, и его форму собственности;
• какая форма документа требуется – бумажная или электронная;
• валюту и сумму обеспечения;
• сроки действия БГ и дату начала ее действия.

Заключение

Сейчас многим юридическим лицам на электронную почту приходят коммерческие предложения по банковским гарантиям от банков, с которыми они сотрудничают. Насколько это может быть выгодно, и что дает коммерческая БГ?

Принципал (исполнитель по контракту) получает возможность участвовать в госзаказе, может поставлять товары и услуги в рамках коммерческого договора с отсрочкой платежа. Заказчик же сводит свои риски в процедуре определения поставщика и исполнения государственного контракта к минимуму, в том числе, может практически безбоязненно выплачивать исполнителю аванс.