Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

В настоящее время кредит под залог недвижимости в нашей стране доступен во многих банках. В данной статье мы расскажем о том, какие особенности получения такого банковского продукта могут быть интересны для малого бизнеса, и какие шансы на его получение есть у индивидуального предпринимателя.

Получить консультацию

Что такое кредит ИП под залог недвижимости?

Индивидуальный предприниматель – это бизнесмен, который ведет свое дело без оформления в качестве юридического лица. Одной из особенностей такого бизнеса является то, что в отличие от лица физического, ИП не имеет гарантированной заработной платы, и его доход полностью зависит от успеха конкретной предпринимательской деятельности.

Естественно, если компания работает, ее владелец имеет доход, но банк считает его менее надёжным и стабильным. А потому возможные риски для кредитной организации выше.

Возможно, связанно это с тем, что на сегодняшний день по данным ФНС большая часть действующих индивидуальных предпринимателей имеет доход менее полутора миллионов рублей в год, причем половина из них работает на рынке пять лет и менее. Само собой, что доход многих физических лиц исключительно от зарплаты выше дохода таких предпринимателей.

Между тем, кредиты на развитие малого бизнеса все равно доступны для физических лиц. За ними можно обратиться также и в микрофинансовые организации, но процентная ставка по таким займам будет заметно выше.

Есть возможность у ИП обратиться и к частным инвесторам, но здесь велика вероятность нарваться на мошенника. В свете всего этого считается, за дополнительным финансированием лучше всего обратиться в банк. Сейчас доступны следующие кредиты для ИП под залог недвижимости:

  • на увеличение оборотных средств предприятия;
  • на покупку транспортных средств или новой недвижимости:
  • на оплату долгов;
  • развитие бизнеса;
  • рефинансирование задолженности.

Как оформить кредит под залог имущества для ИП?

Практически в любом банке заемщик может столкнуться со следующим порядком оформления займа:

  1. заполняется анкета-заявка;
  2. подготавливаются и представляются документы, подтверждающие право собственности на залог;
  3. банк анализирует заявку в течение нескольких дней;
  4. заемщик проводит оценку залога с привлечением экспертов;
  5. между сторонами заключается кредитный договор;
  6. оформляются договора страхования;
  7. после одобрения банком на счет заемщика перечисляются деньги, если кредит требуется для рефинансирования другого долга, то денежные средства зачисляются на счет заинтересованной кредитно-финансовой организации. Кроме того, деньги можно сразу перевести на расчетный счет поставщика товаров, работ или услуг.

Добавим, что каждый банк вправе установить к заемщику и свои требования. Как правило, кредиты под залог имеющейся недвижимости для предпринимателей, выдаются при соблюдении следующих условий:

  • спешное ведение предпринимательской деятельности в течении полугода и более;
  • своевременная сдача отчетности в государственные органы и вышестоящие инстанции;
  • документы, подтверждающие, что податель заявки является собственником предприятия;
  • грамотный бизнес-план;
  • справки, которые подтверждают, что у компании нет задолженности перед другими организациями;
  • бумаги на ликвидный залог, а также регистрационные бумаги, в том числе, и по хозяйственной деятельности.

Если же говорить о конкретных банках, то к примеру, Сбербанк, кроме всего указанного выше, может потребовать документ, подтверждающий российское гражданство и возраст заявителя до шестидесяти лет, а также годовую прибыль компании до 400 миллионов рублей.

В данной кредитной организации ИП может оформить следующие виды займов: «Бизнес-Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Оборот», «Экспресс-ипотека» и «Экспресс под залог».

Кредитование ИП под залог недвижимости: преимущества и недостатки

К плюсам данного вида кредитования обычно относят:

  • небольшой набор документов;
  • невысокие ставки;
  • высокую вероятность одобрения.

К минусам кредитов для ИП под залог недвижимости причисляют только ограничение срока кредитования. Так, большинство займов для индивидуальных предпринимателей выдаются на пять лет максимум, поскольку нередко кредит ИП под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается. Однако уже многие банки работают в направлении увеличения срока кредитования ИП.

Кредиты под залог недвижимости для индивидуальных предпринимателей – это хороший вариант, как получить дополнительное финансирование на развитие собственного бизнеса. Само собой, что в любом случае бизнесмену нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, так как в таком соглашении нередко банк предусматривает полезные для себя нюансы.

Кстати, избежать проблем в этом направлении помогает обращение к грамотному кредитному брокеру, который подберет для вас наилучший вариант кредитования и проконтролирует правильность и законность включения того или иного пункта в соглашение.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Какие документы нужны ИП для получения кредита?
24.04 2018
Какие документы нужны ИП для получения кредита?
Рефинансирование кредитов для ИП
11.04 2018
Рефинансирование кредитов для ИП
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью?
17.04 2018
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью?