Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

В настоящее время одной из проблемных категорий получателей кредитов считаются индивидуальные предприниматели. Сложности возникают у них и при получении кредитов как физическим лицам.

Связано это с тем, что в данном случае заемщик – это и бизнесмен и частное лицо одновременно. Главным образом проблемы возникают при подтверждении доходов, ведь индивидуальный предприниматель сам для себя является и работодателем, и, следовательно, сам себе выдает справку о доходах.

Получить консультацию

Для проверки таких заемщиков банки обычно предпринимают дополнительные меры, чтобы проверить платёжеспособность и благонадежность. Так, специалист банка может потребовать у потенциального клиента выписки из банков или книгу продаж, а также попросить перевести в банк-кредитор все расчеты.

 Именно поэтому многие индивидуальные предприниматели принимают решение брать ссуды как физические лица. В данной статье мы расскажем, может ли ИП взять кредит как физическое лицо. 

Как взять кредит ИП как физическое лицо?

По банковской статистике средний потребительский кредит в три раза меньше той суммы, которая обычно требуется на открытие или развитие малого предприятия. Однако только в тридцати процентах случаев банки готовы выдавать максимальные суммы по коммерческим займам.

Более того, не в каждом банке сегодня имеются кредитные программы для индивидуальных предпринимателей. А другие банки выдают коммерческие займы, но не делают различий между кредитованием малого и среднего бизнеса и кредитованием ИП. То есть, запрашивается не только высоколиквидный залог, но и большой пакет документов.

Определённой проблемой является и то, что обслуживают индивидуальных предпринимателей, как правило, отделы для обслуживания лиц юридических. А таких офисов даже в крупных банках в разы меньше, чем точек для обслуживания физических лиц. Между тем, мобильность и скорость - важные составляющие для данной группы клиентов.

Однако есть у такого вида кредитования и свои плюсы. К последним, в первую очередь, можно отнести процентную ставку. Естественно, что для ИП и для частного лица этот показатель различается и, как правило, в пользу предпринимателей. Но разброс ставок для бизнесменов разного уровня довольно велик. И если говорить конкретно про ИП, то банки по-разному относятся к рискам кредитования индивидуальных предпринимателей.

Но в любом случае у ИП больше шансов получить ссуду по низкой ставке, если он подтвердит свою платежеспособность и предоставить ликвидный залог, чем получить по хорошей ставке потребительский кредит физическому лицу. А потому многие специалисты по кредитам рекомендуют сначала все же попробовать взять заём именно как индивидуальному предпринимателю. При этом, конечно, нужно трезво оценивать свои шансы. Часто чтобы определиться с конкретной программой, бизнесмены обращаются за помощью к кредитным брокерам. 

Если у вашей компании плохая кредитная история, то шансов получить кредит как ИП конечно немного. И тогда стоит подумать о том, где взять кредит ИП как физлицу. Если же с кредитной историей все хорошо, то вероятность получить заемные средства для компании достаточно велика, впрочем, как и для физического лица. Но опять же, оговоримся, что процентная ставка по потребительскому кредиту для физлица в России всегда выше, чем для бизнеса с хорошей доходностью.

Когда стоит задуматься о том, чтобы получить кредит для ИП как физическому лицу?

Между прочим, «плохим заемщиком» может оказаться не только сам индивидуальный предприниматель, но и учредитель компании, главный бухгалтер и руководитель, если их данные имеются в базах данных кредитных организаций и государственных органов. И «плохим», скажем, главный бухгалтер может стать не только из-за невыплаченного в срок кредита, но и за судимости. Ниже мы приведем случаи, когда кредит для предприятия практически недоступен.

  1. Проблемы могут возникнуть у индивидуальных предпринимателей, срок регистрации у которых менее полугода. А потому если вы только открываетесь, то будьте готовы, что во многих банках получите отказ. Если же предприятие было перерегистрировано, то надо будет приложить документы, подтверждающие факт преемственности.
  2. К плохим заемщикам часто относят компании и предпринимателей, которые раньше просрочили погашением других кредитов. Но какая должна быть просрочка, чтобы это отразилось? Если это нарушение графиков платежей, то от пяти до тридцати суток. Если же это был разовый случай, то фатальным для потенциального заемщика будет просрочка на более чем тридцать дней.
  3. Внимательно следует отнестись и к своевременной уплате всех налогов и других обязательных платежей. Более того, не должно быть и задолженности по выплате заработной платы. Естественно, что если на момент подачи заявки на кредит предприятие признано банкротом, то ни о каком займе не может быть и речи.
  4. Если у вас в декларациях и бухгалтерской отчетности стоят «нули», то и это может вызвать подозрения у сотрудника кредитного отдела банка. А если у вас еще и убыточная деятельность, то вас сразу же отнесут к неблагонадёжным заемщикам. В этом случае могут помочь лишь доказательства временности проблем с выручкой.
  5. И последнее. В банке вам могут отказать в кредите, если вы укажете (либо банк узнает), что заемные средства пойдут на погашение займов в других банках.
Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Кредит ИП под залог автомобиля
12.04 2018
Кредит ИП под залог автомобиля
Кредит наличными для ИП
11.04 2018
Кредит наличными для ИП
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью?
17.04 2018
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью?