Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредитование юридических лиц уже достаточно давно является одним из самых выгодных направлений деятельности банковских организаций. Такое кредитование отличается высокой надежностью, средства возвращаются практически со 100% вероятностью, поэтому банки зачастую охотно предлагают свои кредитные продукты различным организациям. Каким образом осуществляется организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке? Постараемся ответить на этот вопрос максимально подробно.

Получить консультацию

Стадии кредитования

Самое важное для банка – получить возврат заемных средств с процентами. Это историческая основа их деятельности. Однако современные реалии рынка в нашей стране приводят к тому, что бизнес становится все более нестабильным. Этот факт обязует банки быть предельно осторожными в выдаче кредитов и тщательно анализировать информацию о различных компаниях.

При кредитовании юр лиц коммерческие банки проверяют платежеспособности организации, ее финансовую состоятельность, движение средств. А уже после кредитования банк стремится отследить, куда отправились заемные средства, чтобы снизить риски до минимума. В стандартных условиях работа с банком осуществляется в три этапа.

  1. Сбор документов и их тщательный анализ. На этом этапе банк проверяет платежеспособность компании. В результате деятельности принимается решение о выдаче кредита или об отказе.
  2. На втором этапе осуществляется оформление документов. Самое важное – кредитный договор с организацией. Сотрудники банка выдают распоряжение об отправке средств.
  3. Постоянный анализ расходов компании. Организация предоставляет сведения банку. Контролируется своевременное и полное внесение средств. При необходимости с клиентом могут связаться и встретиться, чтобы и обсудить ход сотрудничества.

Анализ кредита

Информация о транзакциях клиента позволяет составить о нем определенное мнение по поводу платежеспособности и финансовой состоятельности. У каждого банка есть свои критерии, по которым он определяет, насколько выгодно сотрудничество с конкретным заемщиком. Каждый коммерческий кредит банки предоставляют юридическим лицам только после тщательного анализа.

Приведем несколько наиболее распространенных критериев отбора клиентов:

  • наличие обеспечения;
  • соотношение уставного капитала к заемным средствам;
  • доля дебиторской задолженности;
  • ликвидность на момент кредитования;
  • срочная ликвидность;
  • коэффициент рентабельности.

Для упрощения каждому критерию присваивается определенное числовое значение, определяется вес. Имеется пороговое значение. При переходе за него вам одобрят кредит, в противном случае придется отправиться в другой банк или остаться без заемных средств.

Документы

Соглашение между клиентом и банком всегда документально подтверждается. Договор содержит исчерпывающую информацию о кредите. Материалы о клиенте постепенно поступают в банк и накапливаются. К ним относятся:

  • заявление на предоставление кредита;
  • обоснование необходимости в кредитовании;
  • инвестиционный план;
  • бухгалтерские отчеты;
  • документы об отчислениях;
  • данные о залогах и поручителях;
  • информация об иных финансовых обязательствах клиента;
  • иная информация, способная повлиять на одобрение кредита.

Кредитный договор подписывают обе стороны: клиент и представитель банка. По результатам составляется еще несколько документов:

  • решение по заявке;
  • кредитное дело;
  • информация о выполнении договора.

Контроль со стороны банка

Практически каждый кредитный договор предусматривает контроль банком за тем, как именно клиент использует полученные средства. Если оформляется целевой займ, кредитор может и будет интересоваться этим вопросом.

Что удивительно, конкретики даже здесь нет в вопросах кредитования юридических лиц коммерческими банками. Однако целевое назначение средств должно соблюдаться так или иначе. Все дело в формулировке своих целей. К примеру, «закупка швейной машины» - узконаправленная формулировка. А вот «укрепление финансового положения» - более широкая и может предполагать затраты практически на все в интересах бизнеса.

Условия целевого кредита обязуют клиента самостоятельно отчитываться о затратах документально. К счастью, банк не имеет права вмешиваться в деятельность клиента. Регулярное списание средств осуществляется добровольно или принудительно в зависимости от условий кредитного договора и динамики его исполнения клиентом.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Кредитование ООО с нулевым балансом
17.04 2018
Кредитование ООО с нулевым балансом
Виды кредитования юридических лиц
17.04 2018
Виды кредитования юридических лиц
Кредит для ООО без залога и поручителей
13.04 2018
Кредит для ООО без залога и поручителей