Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Кредитование юридических лиц уже достаточно давно является одним из самых выгодных направлений деятельности банковских организаций. Такое кредитование отличается высокой надежностью, средства возвращаются практически со 100% вероятностью, поэтому банки зачастую охотно предлагают свои кредитные продукты различным организациям. Каким образом осуществляется организация кредитования юридических лиц в коммерческом банке? Постараемся ответить на этот вопрос максимально подробно.

Получить консультацию

Стадии кредитования

Самое важное для банка – получить возврат заемных средств с процентами. Это историческая основа их деятельности. Однако современные реалии рынка в нашей стране приводят к тому, что бизнес становится все более нестабильным. Этот факт обязует банки быть предельно осторожными в выдаче кредитов и тщательно анализировать информацию о различных компаниях.

При кредитовании юр лиц коммерческие банки проверяют платежеспособности организации, ее финансовую состоятельность, движение средств. А уже после кредитования банк стремится отследить, куда отправились заемные средства, чтобы снизить риски до минимума. В стандартных условиях работа с банком осуществляется в три этапа.

  1. Сбор документов и их тщательный анализ. На этом этапе банк проверяет платежеспособность компании. В результате деятельности принимается решение о выдаче кредита или об отказе.
  2. На втором этапе осуществляется оформление документов. Самое важное – кредитный договор с организацией. Сотрудники банка выдают распоряжение об отправке средств.
  3. Постоянный анализ расходов компании. Организация предоставляет сведения банку. Контролируется своевременное и полное внесение средств. При необходимости с клиентом могут связаться и встретиться, чтобы и обсудить ход сотрудничества.

Анализ кредита

Информация о транзакциях клиента позволяет составить о нем определенное мнение по поводу платежеспособности и финансовой состоятельности. У каждого банка есть свои критерии, по которым он определяет, насколько выгодно сотрудничество с конкретным заемщиком. Каждый коммерческий кредит банки предоставляют юридическим лицам только после тщательного анализа.

Приведем несколько наиболее распространенных критериев отбора клиентов:

  • наличие обеспечения;
  • соотношение уставного капитала к заемным средствам;
  • доля дебиторской задолженности;
  • ликвидность на момент кредитования;
  • срочная ликвидность;
  • коэффициент рентабельности.

Для упрощения каждому критерию присваивается определенное числовое значение, определяется вес. Имеется пороговое значение. При переходе за него вам одобрят кредит, в противном случае придется отправиться в другой банк или остаться без заемных средств.

Документы

Соглашение между клиентом и банком всегда документально подтверждается. Договор содержит исчерпывающую информацию о кредите. Материалы о клиенте постепенно поступают в банк и накапливаются. К ним относятся:

  • заявление на предоставление кредита;
  • обоснование необходимости в кредитовании;
  • инвестиционный план;
  • бухгалтерские отчеты;
  • документы об отчислениях;
  • данные о залогах и поручителях;
  • информация об иных финансовых обязательствах клиента;
  • иная информация, способная повлиять на одобрение кредита.

Кредитный договор подписывают обе стороны: клиент и представитель банка. По результатам составляется еще несколько документов:

  • решение по заявке;
  • кредитное дело;
  • информация о выполнении договора.

Контроль со стороны банка

Практически каждый кредитный договор предусматривает контроль банком за тем, как именно клиент использует полученные средства. Если оформляется целевой займ, кредитор может и будет интересоваться этим вопросом.

Что удивительно, конкретики даже здесь нет в вопросах кредитования юридических лиц коммерческими банками. Однако целевое назначение средств должно соблюдаться так или иначе. Все дело в формулировке своих целей. К примеру, «закупка швейной машины» - узконаправленная формулировка. А вот «укрепление финансового положения» - более широкая и может предполагать затраты практически на все в интересах бизнеса.

Условия целевого кредита обязуют клиента самостоятельно отчитываться о затратах документально. К счастью, банк не имеет права вмешиваться в деятельность клиента. Регулярное списание средств осуществляется добровольно или принудительно в зависимости от условий кредитного договора и динамики его исполнения клиентом.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Рефинансирование кредитов для юридических лиц
12.04 2018
Рефинансирование кредитов для юридических лиц
Кредит юридическим лицам под залог
12.04 2018
Кредит юридическим лицам под залог
Условия кредитования для юридических лиц
13.04 2018
Условия кредитования для юридических лиц