Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Плохая кредитная история практически наверняка негативно повлияет на решение банка о выдаче кредита. А потому как частному лицу, так и индивидуальному предпринимателю, стоит задуматься над этим перед тем, как обращаться в банк.

 Конечно, предыдущие просрочки и неуплаты вовсе не означают, что вы не получите кредит вообще, просто заемные средства при плохой кредитной истории становятся менее доступными, а условия их получения более жесткими. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит для ИП с плохой кредитной историей.

Получить консультацию

Условия получения займа при плохой кредитной истории

Если у вас уже подпорчены отношения с кредитными организациями, то следует быть готовым к тому, что банки начнут диктовать  вам свои условия – более выгодные для себя и менее выгодные для вас. Например, это может быть высокая процентная ставка, ограничения по максимальной сумме займа или залог.

Так, практически в любом банке индивидуальному предпринимателю, показавшему себя не с лучшей стороны, кредит выдадут максимум на пять лет, но, скорее всего, не более, чем на год.

А на какую сумму кредит могут одобрить? Как уже было сказано выше, золотых гор точно ждать не приходится, поскольку кредиторы, наученные горьким опытом – своим и своих коллег – больше не хотят рисковать деньгами.

А потому обычно максимальная сумма по таким займам редко превышает один миллион рублей. И вообще для индивидуального предпринимателя с плохой кредитной историей максимальный кредит выдается на сумму не более пяти миллионов рублей.

Как получить кредит ИП с плохой кредитной историей?

Даже имевший в прошлом проблемы с отдачей займов предприниматель может рассчитывать на получение нового кредита. Конечно, не в каждом банке его заявку одобрят, а потому сразу стоит иметь в виду, что есть несколько способов получения заемных средств.

  1. «Обелить» себя перед кредитными организациями. Если у вас были проблемы с займами в прошлом, то можно попробовать обосновать это временными трудностями с бизнесом, и предоставить этому подтверждающие документы. Либо это могли быть какие-то непредвиденные обстоятельства, которые невозможно было просчитать заранее, форс-мажор;
  2. Воспользоваться поручительством своих родственников, друзей или другой компании. А в некоторых банках без этого вообще не обойтись – для ИП с плохой кредитной историей;
  3. Предоставить залог – недвижимость или ценные бумаги, это значительно повысит ваши шансы получить заемные деньги;
  4. Обратиться за деньгами в новую кредитную организацию. Как правило, чтобы узнать вашу кредитную историю, банкирам приходится предпринимать дополнительные действия, на которые не всегда есть время и средства. Более того, каждый новый банк борется на нового клиента, а значит, в некоторых случаях может и пренебречь дополнительной проверкой;
  5. Воспользоваться услугами кредитной организации, в которой у предприятия уже открыт расчетный счет;
  6. Для ИП с неидеальной кредитной историей чаще всего наиболее доступны экспресс-кредиты. Это означает, что придется иметь дело с небольшими сумами, высокими процентами и маленькими сроками кредитования. Но такой заем практически всегда доступен;
  7. Больше шансов у предпринимателя с плохой кредитной историей и получить кредитную карту вместо кредита наличными, поскольку это более выгодный для любого банка продукт.

Но не всегда и все указанное выше гарантирует положительный результат. Но чаще всего настраиваться на отрицательный результат стоит, если:

  • у вас имеются случаи просрочек и неоплат других кредитов;
  • небольшой опыт предпринимательской деятельности;
  • предоставлена «нулевая» бухгалтерская отчетность.

Есть ли возможность как-то исправить свою кредитную историю? В принципе, да. В некоторых банках даже действуют специальные программы, например, «Кредитный доктор» в Совкомбанке.

Есть и более простой вариант – взять микрокредит в МФО, и своевременно его погасить либо получить кредитную карту какого-нибудь банка, пользоваться ей и избегать просрочек обязательных платежей.

Многие индивидуальных предпринимателей интересует вопрос, отражается ли плохая кредитная история заемщика – физического лица на его возможности как предпринимателя получить кредит. К сожалению, шансы у таких предпринимателей получить заем снижаются.

Порядок получения кредита для ИП с плохой кредитной историей

ИП может понадобиться дополнительное финансирование, например, на развитие бизнеса. Для того чтобы оформить новый кредит в банке, ему нужно будет сделать следующее:

  1. Выбрать банк и отправиться в ближайшее отделение данной кредитной организации;
  2. Передать сотруднику кредитного отдела полный пакет документов согласно регламенту банка;
  3. Дождаться, пока заявка будет рассмотрена;
  4. После одобрения заявки явиться за заемными деньгами.

Как правило, в любой кредитной организации у вас запросят такие подтверждающие документы, как лицензии на деятельность и декларации; финансовую отчетность; справки из других банков об остатках средств на счетах; налоговые документы.

Несмотря на то, что процесс получения займа для предприятия с плохой кредитной историей – дело непростое, никогда не стоит отчаиваться. Но надо заранее приготовиться, что придется выполнить больше требований банка, чем в иных случаях.

Более того, не стоит удивляться и тому, что условия кредитования окажутся менее выгодными для вас. И даже если в первом банке вам откажут, не страшно – заявки сейчас вообще можно онлайн направить сразу в несколько кредитных организаций.

 А можно воспользоваться услугами проверенного кредитного брокера, специалисты которого заранее проанализируют все подходящие предложения и выберут для вас наиболее выгодный вариант кредитования и банк.

Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Как взять кредит ИП, как физическое лицо?
17.04 2018
Как взять кредит ИП, как физическое лицо?
Какие документы нужны ИП для получения кредита?
24.04 2018
Какие документы нужны ИП для получения кредита?
Ставка кредита для ИП
24.04 2018
Ставка кредита для ИП