Время работы:
пн-пт 9:00 - 18:00

Email: info@aliansco.ru
Skype: zayavka.ak

8(499) 701-99-35
многоканальный

Заказать звонок
Оставьте заявку

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Получить кредит для бизнеса сейчас можно практически в любом банке, однако важно выбрать для себя выгодные условия. В принципе, предложения банков можно оценить, не выходя из дома, посетив официальные сайты кредитных организаций.

Однако далеко не всегда окончательное предложение будет совпадать с теми условиями, которые обещает конкретная программа кредитование малого бизнеса – процентная ставка, максимальная сумма и срок кредитования для коммерческого кредита определяются лишь после рассмотрения заявки кредитным комитетом.

Получить консультацию

В этой статье мы расскажем о том, каковы ставки по кредитам для малого бизнеса в России, и где и как можно получить займы на самых выгодных условиях.

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу в 2017 году

В первую очередь стоит обратить внимание на кредитные организации, в которых коммерческие кредиты в прошлом году можно было получить по сравнительно низким процентным ставкам, к таковым относятся:

  • ВТБ 24;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • Уралсиб.

При обращении в эти банки предприниматель и в этом году в лучшем случае может рассчитывать на кредит под десять процентов годовых. Если говорить о Сбербанке, то тут ситуация более сложная, поскольку велик пакет разных программ для данной категории клиентов.

Читайте также:Льготный малому

А Россельхозбанк выдает кредиты преимущественно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которые работают в сфере сельского хозяйства, лесозаготовке и переработке, а также рыбоводстве. Если же вам потребовался банковский продукт без залога и с быстрым оформлением, то можно обратиться в такие кредитные организации, как:

  • Росбанк;
  • Альфа-банк;
  • Траст;
  • Восточный экспресс банк;
  • ВТБ 24 (экспресс-кредиты).

Однако в этом случае не стоит удивляться тому, что на кредиты малому бизнесу процентная ставка будет уже высокой. Вместе с тем, плюсом здесь является не только отсутствие необходимости в залоге, но и небольшая вероятность отказа.

Выгодные кредиты для индивидуальных предпринимателей

На самом деле рассматривать кредитование индивидуальных предпринимателей отдельно от кредитования малого бизнеса не совсем правильно, но здесь есть свои важные особенности. Поскольку ИП это и предприниматель, и физическое лицо, то он может рассчитывать как на коммерческий заем, так и на потребительский кредит.

Если же говорить о выгодных условиях кредитования, то, конечно же, предпочтение стоит отдать коммерческому займу – здесь и сумма больше, и процентная ставка обычно ниже. А, как и любой бизнесмен, ИП стремится максимально снизить расходы, то есть, получить заем без залога имущества и по сниженной процентной ставке. Жаль, что получить такой банковский продукт удается далеко не всегда.

Главным образом это связано с тем, что банки изначально не очень охотно кредитуют малый бизнес при всем обилии специальных программ в каждом. А если деньги и выдаются, то под строжайшим контролем и на жестких условиях, либо в рамках какой-либо программы государственной поддержки предпринимательства. А потому ИП стоит сразу обращаться те банки, которые лояльно относятся к малому бизнесу. Если говорить о крупных кредитных организациях, то это все уже вышеперечисленные банки.

Но всецело доверять даже известному и крупному кредитору тоже не стоит. Вообще, целесообразно обратиться за помощью к проверенному кредитному брокеру, чтобы тот подобрал наиболее подходящую и выгодную программу в конкретном банке. Но, помимо этого, все равно стоит знать о некоторых нюансах кредитования, которые впоследствии могут стать палками в колесах, тормозящими ваш бизнес.

Обратите внимание на кредитный договор. Как правило, чаще всего есть два варианта: «быстро, но дорого» и «дешево, но сложно». И каким бы замечательным вам не казался банк и милая девушка из кредитного отдела, они все равно попытаются предложить вам наиболее выгодный для себя продукт.

Более того, лучше всего сразу себя расстроить  - если говорить о коммерческом кредите, то, честно говоря, по-настоящему выгодных для клиента предложений просто не существует. Эти предложения могут быть просто удобными или неудобными для клиента, а для кредитора они должны быть выгодными или очень выгодными. А потому важно выбрать именно удобный для себя продукт, и это не всегда тот, который вам предлагает менеджер.

Простой пример. Допустим, что у вас сезонный бизнес. Тогда вам требуются «быстрые деньги». Это означает, что вы их быстро вложите в дело, и они в этом же сезоне окупятся. На такой бизнес с коротким циклом чаще всего выдают кредиты – но под высокие проценты. И чаще всего предприниматели идут на такие условия – не беда, что дорого, ведь деньги нужны, а затраты, скорее всего, быстро окупятся. Клиент – доволен, банк – в большом плюсе.

Если же вы планируете открыть бизнес с нуля, то подобный сценарий вам не только не подходит, он вообще практически нереализуем. Вам могут выдать «быстрые деньги» под огромные проценты, но суммы практически наверняка не хватит. Тем более если проект долгоиграющий, и перспектива возврата средства - год или два, то такой кредит просто приведет к банкротству.

А вообще, чтобы выгодно для себя взять коммерческий кредит, нужно обратить особое внимание на следующие условия конкретной кредитной программы:

  1. Процент по кредиту для малого бизнеса в 2018 году;
  2. Форма и размер обеспечения, если оно требуется;
  3. Время рассмотрения заявки и оформления займа;
  4. Что входит в пакет подтверждающих документов;
  5. Имеются ли, и каковы накладные расходы и дополнительные комиссии (например, страхование жизни);
  6. Сколько потребуется денег и времени на оформление кредитного договора.
Заказать
Оцените материал
( Всего голосов - 0 )
Другие услуги
Госпрограмма для малого бизнеса
06.03 2018
Госпрограмма для малого бизнеса
Особенности кредитования малого и среднего бизнеса
24.04 2018
Особенности кредитования малого и среднего бизнеса
Льготный малому
06.03 2018
Льготный малому