Статьи

Инвестиции нужны для нормального развития любой крупной компании. Но откуда взять дополнительные средства на развитие? Можно использовать собственную прибыль предприятия или экономию от полученных налоговых льгот. А можно обратиться за заемными средствами – многие банки сегодня предлагают такой финансовый продукт, как кредитование крупного бизнеса. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит крупному бизнесу, и каковые особенности этого банковского продукта.

Особенности кредитования крупного бизнеса

В данном направлении банковской деятельности есть свои особенности, которые отличают его, например, от выдачи кредитов малому бизнесу. Так, крупная фирма, которая давно работает на рынке и хорошо себя зарекомендовала, как правило, может получить кредит на хороших условиях.

Так, крупные кредиты (1 миллион рублей и больше) обычно и выдаются на длительные сроки. Но при этом банк оставляет за собой право тщательно проверить не только всю финансовую документацию компании, но и ее репутацию у своих партнеров и прочих кредитных организаций.

Бывает и так, что размер кредита вообще превышает финансовые возможности компании на момент обращения клиента в банк. Но в этом случае для его обеспечения можно предоставить залог в виде зданий, сооружений, оборудования компании и даже самого бизнеса. Так, кредитованием крупного бизнеса ВТБ занимается.

Краткосрочное кредитование крупного бизнеса

Особого внимания заслуживает линейка финансовых продуктов, связанных с кредитованием на небольшие сроки. К ним относятся следующие виды займов:

1. экспресс-кредиты, на суммы до трехсот тысяч рублей; причем срок кредитования может быть совсем небольшой – вплоть до нескольких дней. Увеличить последний можно, предоставив имущество в залог;
2. если на счетах у предприятия не хватает оборотных средств, что компания может подать заявку на получение кредита в форме овердрафта. Однако все следующее поступление прибыли на расчетный счет организации пойдет на погашение кредита и процентов по нему. Если клиент надежный и постоянный, то ему может быть предоставлен льготный период, в течении которого проценты на заемные средства не начисляются;
3. пополнение оборотки. Данный кредит выдается на срок до нескольких месяцев. По сумме он может быть больше, чем экспресс-кредит, однако его размер зависит от ожидаемой прибыли, которая должна быть подтверждена документами.

Есть свои особенности и у краткосрочного кредитования под залог. Так, в качестве последнего можно использовать оборотные товары. Кроме того, нередко условия кредитования ставятся в зависимость от целей кредитования. Так, краткосрочный займ может понадобиться для:

• решения временных финансовых трудностей;
• использования для текущих расходов;
• основания нового проекта;
• вложения средств в уже существующий, смежный бизнес.

Также стоит упомянуть, что в качестве залога банки принимают у крупного бизнеса – депозиты и ценные бумаги, недвижимость, приобретаемое имущество, технику, оборудование и транспортные средства. Отметим, что предъявляются свои требования и к ликвидности такого залога, и к его стоимости. Так, если не хватает оборотных средств, то по стоимости залог должен превышать половину суммы кредита.

Сложности кредитования крупного бизнеса

Есть у крупного бизнеса и определенные проблемы с получением займов. Как правило, приходится собирать достаточно большой пакет подтверждающих документов. Более того, разные документы требуется для получения разных финансовых продуктов одного банка. Само собой, что зависит этот пакет и от наличия залога, и от его вида.

Среди других проблем, с которыми может столкнуться крупный бизнес при обращении в банк за кредитом можно отметить высокую процентную ставку, наличие различных сборов и комиссий, а также необходимость предоставлять специалисту банку всю финансовую документацию, в том числе, и содержащую коммерческую тайну.

Подавая заявку на кредит, представитель крупной компании должен знать, что, в первую очередь, ему придется убедить банк в платежеспособности своего предприятия. Между тем, когда единственный источник дохода и погашения займа – это прибыль компании, то для банка это не всегда выглядит достаточно убедительно. А потому кредитная организация обычно требует залог. Однако используемые на производстве помещения, например, склады и офисы, собственностью компании-заемщика являются не всегда. Ведь часто гораздо выгоднее использовать арендованные площади.

Заключение

В большинстве случаев получить кредит большой компании не так просто, как кажется. Ведь и суммы крупному предприятию требуются тоже большие. А это означает, что банк практически в любом случае потребует залог. Однако недвижимость крупной компании может и не принадлежать, поскольку помещения часто выгодней арендовать. Немного проще в этом отношении предприятиям с большим опытом работы, хорошей репутацией и отличной кредитной историей.